בכדי לתכנן טיול בחו"ל אנו יושבים עם מפות וספרי הדרכה, חורשים את האינטרנט בחיפוש אחר המלצות, משווים בין מחירי טיסות ומלונות ומשקיעים בתכנון הטיול זמן רב. בעוד שטיול קצוב בזמן והשפעתו על המשך חיינו מוגבלת למדי, כמעט ואין משפחה שאינה משקיעה בו משאבים. לעומת  זאת, רמת ההשקעה הממוצעת בתכנון פיננסי למשפחה נמוכה משמעותית, על אף שבניגוד לטיול, לו יש משמעות מכריעה לגבי העתיד.

תכנון פיננסי אמור להיות למעשה המדריך שלנו לחלוקת ההכנסות, להשקעתם ולצבירת הון עתידי. תכנון פיננסי נכון מסתכל בו זמנית על מספר נקודות זמן – ההווה, העתיד הקרוב והעתיד הרחוק, ויוצר מתווה שנועד להגשים את המטרות לאורך כל הדרך. במסגרת שירותי יעוץ ואימון כלכלי שאנו מעבירים בחברת יבולים, אנו יוצרים עם המשפחה את התוכנית הפיננסית שלה. בשלב זה רבות מהמשפחות מתחילות לחשוב לראשונה על העתיד הרחוק ועל הציפיות שלהן מעצמן בתקופות של עוד 5 או 10 שנים.

תכנון פיננסי להגשמת חלומות
החלומות הנפוצים ביותר בהקשר של תכנון פיננסי הם לא להיות תלוי יותר במקום העבודה וכן לא "להחנק" יותר על ידי המשכנתא, ההלוואות והתשלומים. רובנו מבקשים לעצמנו גם רמת חיים גבוהה יותר שתאפשר לנו להעניק לילדים חינוך טוב, עזרה בבניית חייהם העצמאיים וכן הלאה. באמצעות תכנון פיננסי שאיפות אלו הופכות למטרות ונקבעת עבורם תוכנית פעולה שמטרתה להביא את המשפחה למצב שבו היא תוכל להוציא לפועל בתקופת היעד שנקבעה את השאיפות הללו.

הסודות של העשירים
בכדי להצליח להשיג את המטרות המשפחה לומדת כיצד לצמצם את הוצאותיה במטרה להפריש כספים לחסכון. ההמלצה שלנו ביבולים עבור כל משפחה היא להפריש לכל הפחות 10-15% מהכנסותיה לחסכון, להבין את חשיבותה של עצמאות כלכלית ולדרג אותה לפני הצגת סטטוס כלכלי גבוה. בנוסף, אנו ממליצים להשקיע חלק מהזמן הפנוי באיתור וצבירת נכסים וכן בלימוד התחומים הקשורים להשקעות, נכסים והבנה כלכלית בכדי למקסם את הכסף.

ההמלצות הללו שאנו ביבולים מעבירים ללקוחותינו נובעים מתוצאותיו של מחקר בקרב 1,100 מיליונרים אודות העקרונות שסייעו להם להתעשר. מדובר בעקרונות פשוטים ובסיסיים המאפשרים לכל אחד מאיתנו, במידה ויתחייב לכך ובמסגרת תכנון פיננסי חכם, להגיע גם כן להתעשרות.

גם שכירים יכולים להפוך לעשירים
לרוב האנשים חסמים המפריעים להם להגשים את הפוטנציאל הכלכלי שלהם. בכדי להגיע לעצמאות כלכלית אין בהכרח צורך להפוך לעצמאים. עם זאת, לדברים כגון תכנון כלכלי, המנעות מאוברדרפט, תכנון פיננסי וניהול תקציב, ויצירת רזרבות קיום ללא עבודה, האפשריים גם עבור שכירים יש את היכולת ליצור בסיס כלכלי חזק ודרך להתעשרות.

כך למשל, אם ניקח לדוגמא זוג שכירים בני 28 המכניסים יחדיו 10,000 ₪, נוכל באמצעות תכנון פיננסי והקניית הרגלי עבודה נכונים עם כסף, להגיע עמם לצבירת נכסים בשווי של למעלה מ-500 אלף דולר לפני שיגיעו לגיל 40.

רוב הזוגות מפספסים את ההזדמנות להתעשר כיוון שאינם יודעים כיצד לבצע תכנון פיננסי בעצמם, אך כיום קיימים שירותי ייעוץ ואימון לכלכלת המשפחה כמו זה הניתן ביבולים מקבוצת מבטח סימון שיכולים לסייע למשפחות להגיע אל העושר.