בחברה המודרנית קיימת תפיסה מוטעית אך מושרשת היטב לפיה לחיות טוב פירושו לחיות היום כאילו אין מחר, ולהנות מכל רגע. מכיוון שלכל פעולה שאנו עושים יש מחיר כלכלי, הבעיה בגישה זו מתגלה כאשר אנו מנסים לחיות כך לאורך פרק זמן ארוך ונדרשים תוך כדי לשלם עבור תוצאות מעשינו.

ההגדרה הנכונה של לחיות נכון, היא למעשה ליצור תוכנית ארוכת טווח הלוקחת בחשבון את השינויים המתרחשים במהלך החיים וכוללים הרחבת משפחה, פרישה מוקדמת, פיטורין ומשברים ועוד. בכדי לשרוד את כל השינויים הללו עלינו לתכנן את עתידנו בצורה המאפשרת גמישות והתאמה למצבים עתידיים שעלולים לשנות את מאזן ההכנסות וההוצאות שלנו.

לחיות נכון כמשפחה
התהליך הטבעי של זוגות בישראל כולל חתונה, קניית דירה והבאת ילדים לעולם. סמיכותם של אירועים אלו שלכל אחד מהם משמעות כלכלית גדולה, עלולים להביא משפחות טריות לקריסה כלכלית במידה והן אינן מתוכננות ומבוקרות. בכדי לחיות נכון, על המשפחה הטרייה להבין את מצבה הכלכלי, את עתודותיה לתקופות שבהן רמות ההכנסה יקטנו או הריבית במשק תעלה ואיתה החזר המשכנתא. בכדי לחיות נכון יש צורך להסתכל לא רק על נקודת הזמן הנוכחית אלא לקחת בחשבון את התנודות והשינויים הללו וליצור התחייבויות כלכליות בהתאם.

רבים מהזוגות שמגיעים ליעוץ לכלכלת המשפחה ביבולים, מקבוצת מבטח סימון, עושים זאת לאחר שהתקוות שלהם לחיים טובים הפכו לנטל כלכלי ולדאגה מסופו של כל חודש. בכדי להפסיק ולחיות בחשש ממינוס ומהטלפון ממנהל הבנק, אנו מסייעים למשפחות אלו להבין שלחיות טוב פירושו לחיות באופן המאפשר להם לישון בשקט בלילה, בידיעה שאינם חייבים לאיש ושהם מתחילים לצבור נכסים שיסייעו לעתידם הכלכלי.

לחיות נכון גם בפנסיה
במאה האחרונה אנו עדים לשינויים שהביאו לעלייה משמעותית בתוחלת החיים ומנגד להקטנת מספר שנות העבודה הפעילות בחייו של אדם. מכיוון שעבור רובנו העבודה היא מקור הפרנסה העיקרי, עלינו לתכנן כלכלית את ההווה והעתיד, בכדי שגם בתקופת הפנסיה נוכל להמשיך ולחיות נכון. בישראל, כמו במדינות רבות בעולם בהם אחוז המבוגרים באוכלוסיה מתמיד לעלות, הגרעון האקטוארי ממשיך להעמיק, וכיום כדאי למי שמעוניין לחיות נכון בגיל הפרישה שלא לסמוך על הפנסיה אותה יקבל מהמדינה.

בכדי לחיות נכון גם בתקופת הפנסיה יש צורך לצבור נכסים בדמות עתודות כלכליות והכנסה פסיבית. יבולים, מקבוצת מבטח סימון, מלמדת את לקוחותיה כיצד ליצור קפיטל משפחתי שישרת אותם גם בתקופת הפנסיה, ויקטין את הצורך לצמצום ברמת החיים עקב שינוי דרסטי ברמת ההכנסות.

הבחירה היא שלכם
איננו יכולים לבלוע את כל העוגה ולהשאיר אותה שלמה. במקרה זה הבחירה הינה בין חיים ברמת הוצאות גבוהה, שיגרמו לנו לחוש שאנו חיים טוב, אך לא ירחק היום ונצטרך לשלם עבורם, לבין חיים ברמת חיים המתאימה ליכולותינו הכלכליות שתאפשר לנו לחיות טוב לאורך זמן.