מבטח-סימון מגישה לך מדריך לנקודות הכלכליות המרכזיות בהליך הגירושין בכל הנוגע למוצרים פנסיונים ביטוחיים ופיננסים.
חיסכון פנסיוני
התוכנית הפנסיונית עד כה התייחסה למצב משפחתי שונה בין נשוי ללא ילדים לבין אם נשוי עם ילדים. גם הכיסוי הביטוחי התייחס למצב זה. משמע כי בקביעת סכומי הביטוח למקרה פטירה, נלקח בחשבון הצורך בקיום כלכלי של בת או בן הזוג. מאחר ומצב זה השתנה, יש לבחון מחדש את גובה סכומי הביטוח הנרכשים למקרה פטירה. מומלץ לקיים פגישה עם מנהלת התיקים נציג מבטח-סימון ולדון עמו מחדש בקביעת סכומי הביטוח הנכונים למקרה פטירה.
הידעת ? לרוב רכישת סכומי ביטוח למקרה פטירה דורש הליך של "חיתום" בו שוקל המבטח את תנאי התוכנית בהתאם למצבו הבריאותי של המבוטח. יש לקחת בחשבון אם תחליט להפחית את סכומי הביטוח, כי בעתיד כאשר תרצה להגדילם, תידרש לעבור הליך חיתומי.
ביטוח לאובדן כושר עבודה – בכיסוי זה לא צריך להתקיים כל שינוי שכן, כיסוי זה מפצה אותך המבוטח בעת אירוע מחלתי או תאונתי שהוביל לפגיעה ביכולת העבודה. הסטאטוס המשפחתי אינו משפיע על הצורך בכיסוי זה.
מוטבים – לרוב בתוכניות פנסיונית מגדיר המבוטח את הנהנה במקרה ביטוח, בן או בת הזוג. אנשים נוטים בעת גירושין לשנות את המוטב ולייעד את כספי הביטוח לילדים או להורי המבוטח. יש מקום ללמוד את משמעות שינוי המוטבים לדוגמא: מה קורה כשהילד קטין? מי ניהל את הכספים המיועדים לו? מה קורה במידה והורי המבוטח אינם בחיים במועד מקרה הביטוח? נקודה זו היא חשובה מאוד ויש מקום לתת את הדעת בנושא ולשקול את הבחירות מתוך הבנה של משמעויות התסריטים השונים. מומלץ לשוחח בעניין זה עם מנהל התיק נציג מבטח-סימון ולדון עמו בהתאמת המוטבים.
ערכי הפדיון הצבורים – בעת גירושים לרוב מתבצעת חלוקת נכסים בין בני הזוג כחלק מתהליך הפרידה. התוכנית הפנסיונית נכללת בחלוקת הנכסים ויש להבין על מה ואיך מתחלקים / דנים.
החיסכון אשר הצטבר בתוכנית הפנסיונית לרוב מתפצל בין כספי פיצויים וכספי תגמולים. כל עוד ואתה עובד במקום עבודתך התוכנית איננה ניתנת למימוש. [ כספי פיצויים ניתנים לרוב למימוש בעת סיום עבודה וכספי תגמולים ניתנים למימוש רק בגיל פרישה. חשוב לציין כי מטרת התוכנית בהגדרתה הנה להוות מקור הכנסה לגיל פרישה. הכספים שנצברו בתוכנית בתקופת הנישואין הנם כספים שהחוק מתייחס אליהם כאל כספים אשר שני בני הזוג צברו יחדיו. עו"ד המלווה את תהליך הגירושין ינחה אותך בתהליך קביעת הסכום הנצבר לו זכאי בן או בת הזוג.
ומה עם הבריאות ?
אם בידך תוכנית ביטוח בריאות למשפחה, יש מקום לשקול מחדש מי מבוטח בתוכנית זו. בכל מקרה הנקודה המרכזית הינה, המשכיות התוכנית כך במידה והחלטת להסיר את בת הזוג מהתוכנית או לחילופין בת הזוג החליטה להסיר אותך מהתוכנית, חשוב ליצור המשכיות של ההגנה המסופקת בתוכנית זו.
לשירותך מידע אודות ביטוח בריאות >>
מבטח-סימון מציעה ביטוח בריאות פרטי >>
לקבלת שירות אישי צור קשר >>
לחשוב השקעות
כנראה שתהליך הגירושין יוביל לחלוקת הממון שנצבר בין בני הזוג. הדירה, הרכב, המוצרים הפיננסים כגון קרנות ההשתלמות, תוכניות הביטוח הפנסיוני, תיק ההשקעות ועוד. זה הזמן לעשות רה-ארגון בנכסים הפיננסים ולבחון מחדש את פרופיל ההשקעה בהתאם לתמונת המצב החדשה. האם חשיבות ברמת הנזילות של הכסף השתנתה, האם היחס בין סיכוי לסיכון השתנה, האם הטעמים האישיים השתנו. כחלק מהיציאה לדרך חדשה חשוב לתכנן את ההשקעות קדימה כך שיתאימו לצרכיך החדשים ולטעמיך החדשים.
לשירותך מידע אודות השקעות ופיננסים >>
מבטח-סימון מציעה ניהול נכסים פיננסים >>
לקבלת שירות אישי - צור קשר >>
התנהלות כלכלית נכונה – ניהול תקציב משפחתי
גירושין בהיבט הכלכלי זה כמו שנלקחו לנו כל החלקים במשחק ופיזרו אותם מחדש. אנחנו צריכים להתחיל את ההתנהלות הכלכלית שלנו בהתאם לכללי המשחק החדשים. כיצד עלי להתנהל? כיצד אני שולט בהוצאות שלי ? מהיכן אני יכול לצמוח מחדש כלכלית ? זאת ועוד, ניתן ללמוד על ידי יועצי יבולים מקבוצת מבטח-סימון.
לשירות מידע נוסף בנושא ניהול תקציב משפחתי >>
מבטח-סימון מציעה ניהול תקציב משפחתי >>
לקבלת שירות בנושא ניהול תקציב משפחתי >>