תכנית חיסכון לטווח ארוך נועדה ללוות את שני בני הזוג וילדיהם למשך כל החיים, ולאחר אובדן בן או בת הזוג,  תיתכן השפעה על תכנית זו ועל הכיסויים הביטוחיים שבה, ולכן יש צורך לבחון את מרכיבי התכנית ולבצע התאמה של הכיסויים הביטוחיים למצב המשפחתי החדש. כדאי לשקול הצטרפות לכיסויים ביטוחיים חדשים, בכדי להבטיח את עתידם של ילדיך עד להגיעם לבגרות או עד לעמידתם בזכות עצמם. ביטוחים אלה כוללים ביטוח אובדן כושר עבודה, ביטוח חיים וביטוח רפואי / ביטוח סיעודי. על כל אלה, להיבחן מחדש לאור שינוי המצב המשפחתי שלך ויש לבדוק האם יש צורך לעדכנם, להקטינם או להגדיל את סכומיהם כדי להבטיח את שלום יקיריך במקרה של פציעה או פטירה (חו"ח).
 על מנת לוודא שלא מוחמצים נושאים הדרושים טיפול, ניתן להתייעץ עם איש מקצוע כמו משווק פנסיוני, שיסייע לעבור על הרשימה ויסביר מה המשמעות של ההתאלמנות על חיסכון לטווח ארוך.
כיצד תתכונן לפגישה עם משווק פנסיוני לאחר התאלמנות ? להלן כמה טיפים מעשיים לעדכון התכנית הפנסיונית:

תכנון פיננסי מחודש
עליך להעריך מחדש ביחד עם המשווק הפנסיוני את מכלול הנכסים הפיננסיים שברשותך ולבחון גם את הכיסויים הביטוחיים שברשותך. לפני הפגישה, אסוף את כל המסמכים הרלוונטיים לכך: תכניות הביטוח או הפנסיה של בן הזוג שנפטר, תוכניות חיסכון, נכסים שבבעלותך, משכנתא, חסכונות בבנק ועוד.

עדכון המוטבים וסכומי הביטוח
חסכון פנסיוני - תוכנית החיסכון שלך לטווח ארוך תוכננה לשמש את שני בני הזוג בבוא הזמן. כעת עליך לשנות את התוכנית הקיימת בכדי להתאימה לצרכים הפיננסיים העתידיים שלך ושל ילדיך.

בתוכנית ביטוח המנהלים
הכיסוי למקרה מוות נרכש בפוליסה והוא בדרך כלל סכום חד-פעמי הניתן למשפחה לאחר מות המבוטח. (בתוכניות מסוימות ניתן להמיר את הסכום החד-פעמי לקצבה חודשית). גובה הכיסוי נקבע בדרך כלל על פי הצורך הביטוחי הנובע מהמצב המשפחתי. עליך לבדוק אם סכומי הביטוח בתכניות שלך מתאימות למצבך המשפחתי והכלכלי.
אל תשכח  לעדכן את המוטבים בתכניות שבהן  בן הזוג שהלך לעולמו היה רשום כמוטב. במידה ולא שונה, יורשיו החוקיים של המוטב שנפטר (בן או בת הזוג ז"ל)  יהיו זכאים לדמי הביטוח במקרה פטירת המבוטח חו"ח. יש לזכור לעדכן מוטבים בכל תוכניות החיסכון הפנסיוני, לרבות בקרנות השתלמות,קופות גמל, תכניות חיסכון בבנק, ביטוחי חיים, נכסים אחרים ועוד.

בקרן הפנסיה
במקרה פטירתו של עמית אלמן (לפני גיל פרישה) ילדיו הם השאירים הזכאים לפנסיה חודשית,  שתשולם להם עד גיל 21.  הפנסיה צמודה למדד ומובטחת ואינה תלויה בשאירים עצמם. בכך מעניקה קרן הפנסיה המשך הכנסה, וקיום המשפחה אינו תלוי באופן בו ינוהלו הכספים ע"י השאירים עצמם. גובה פנסית השאירים תלוי במסלול הפנסיה הנבחר ע"י העמית בחייו.בקרן פנסיה מקיפה לא ניתן לבחור את המוטבים, בקרנות הפנסיה החדשות ניתן לבחור את מסלול הביטוח. אם ילדיך מעל גיל 21 אפשר לבחור מסלול ללא ביטוח שאירים שיאפשר להגדיל את החיסכון לפרישה.

הידעת? ערכי הפיצויים בתוכניות הפנסיונית מועברים לשארי הנפטר ואילו סכומי הביטוח שנרכשו מועברים למוטבים כפי שהוגדרו בתוכנית הביטוח הפנסיוני.
במידה ואינך זוכר מי הוגדרו כמוטביך חשוב לעדכן את התוכנית בצורה קלה ופשוטה בעדכון מוטבים.