|
|
|
|
|
|
|
|
| |
שאלות ותשובות על הפנסיה |
שאלות נפוצות בתחום הפנסיוני לשכירים ועצמאיים |
|
מומחי מבטח – סימון לתחום חיסכון פנסיוני עונים על השאלות שלכם |
|
|
|
|
|
|
|
| |
שאלה:
היכן ניתן לעקוב אחר רווח של תוצאות קופת גמל? |
| |
|
תשובה:
לפני 6 שנים פתחתי קופת גמל אישית במעמד עצמאי שכיום אינה נזילה. אני מפריש אליה סכום קטן כל חודש (100 ₪ בלבד). היכן אני יכול לראות איזה סכום על סמך ההפרשות אקבל בפרישה, ואיך אני יודע איזה חלק מסכום זה יהיה הוני ואיזה חלק קצבתי ?
א. הנך מוזמן להיכנס לאתר " גמלנט " של משרד האוצר כדי לצפות בשיעור התשואה הממוצע שהשיגה הקופה בשנים האחרונות. ב. ניתן לעקוב אחר תוצאות קופת הגמל באתר מבטח – סימון ** לינק לכניסת לקוחות / אזור אישי" ג. כספים שהופקדו בקופות גמל עד שנת 2008 מיועדים למשיכה של סכום הוני בעת פרישה לפנסיה. כספים שהופקדו משנת 2008 ואילך, מיועדים למשיכה כקצבה חודשית. תוכל להוון את הקצבה שחסכת כדי לקבלה כהונית בתנאי שתהיה לך קצבה מזערית של כ- 4,000 ₪ נכון להיום, מקופת הגמל או ממקור אחר. |
| | |
שאלה:
עברתי מקום עבודה ואני מתלבט אם כדאי לי להפריש לתוכנית חדשה או להמשיך עם התוכנית הקודמת |
| |
|
תשובה:
לפני זמן קצר התחלתי לעבוד במקום חדש. קודם לכן הפרשתי כספים לקופת גמל שנפתחה על ידי המעסיק בשנת 2005 ועד היום. האם כדאי לי להמשיך להפריש לקופת גמל זו אם המעסיק החדש עומד לפתוח לי ביטוח מנהלים או קרן פנסיה חדשה.
כדי לקבל תשובה ממצה, מומלץ להיוועץ עם סוכן ביטוח שיעשה עמך בירור צרכים ויבחן ביחד עמך את הנתונים הבאים :
- האם ההפקדה לקופת הגמל במקום העבודה הקודם נעשתה כשכיר או כעצמאי.
- האם יש לך ביטוח ריסק וביטוח אובדן כושר עבודה ? קופת גמל אישית הינה אפיק חיסכון לטווח ארוך בלבד, ללא מרכיב ביטוחי.
- כל סכום המופקד בקופות גמל משנת 2008 מיועדים למשיכה כקצבה (כספים שהופקדו לפני 2008 ניתנים למשיכה כהון בגיל 60). חשוב אם נתון זה משפיע על החלטתך להמשיך ולחסוך באמצעותה.
|
| | |
שאלה:
אני בין עבודות וחייב כספים. האם ניתן לעקל את קופת הפנסיה שלי ? |
| |
|
תשובה:
לא מעקלים או משעבדים כספי חיסכון פנסיוני בקופת פנסיה או ביטוח מנהלים. |
| | |
שאלה:
אני מתלבט אם למשוך קרן השתלמות נזילה או לקחת הלוואה ולהמשיך לחסוך לקרן |
| |
|
תשובה:
עד היום הצלחתי לצבור בקרן ההשתלמות סכום מכובד (כרגע נזיל) אותו אני מעוניין למשוך כעת לטובת מימון חתונתי. אני מתלבט אם כדאי לי למשוך את הסכום או לקחת הלוואה במקום זאת, בגלל שאין על קרן השתלמות מיסוי. חוסך בקרן השתלמות נהנה מהפקדה ללא חיוב במס עד תקרת הפקדה שנתית על הרווחים בעת הפדיון. זאת בשונה מתוכניות חיסכון אחרות הקיימות בשוק הפנסיוני בישראל. בנוסף, באפשרותך להמשיך ולחסוך לקרן ההשתלמות כאמצעי נוסף לחיסכון לפנסיה (ולא להסתכל עליה רק כתוכנית חיסכון לטווח בינוני). שתי סיבות אלו הן שיקול לטובת השארת הכסף בקרן ההשתלמות. לשיקולך אם להיעזר במקורות מימון חלופיים למימון האירוע. |
| | |
שאלה:
יש לי שאלה לגבי תקרת אחוזי הפרשה לביטוח פנסיוני |
| |
|
תשובה:
אני עובד במשרד עורכי דין. לפי החוזה שלי מידי חודש מופרש לתוכנית בטוח מנהלים 5 +5 + 8.33 פיצויים + אובדן כושר עבודה. אם אני מעוניין להגדיל את אחוז ההפרשות, האם ניתן לעשות זאת כשכיר ?
ניתן להגדיל אחוזי הפרשה לביטוח מנהלים עד 7% משכרך. הגדלה זו אינה מחייבת את הסכמת המעסיק. |
| | |
שאלה:
ביקשתי לפדות קופת גמל אישית לפיצויים. תוך כמה זמן אמורים להעביר את הכסף ? |
| |
|
תשובה:
כדי למשוך כספי פיצויים, יש למלא טופס 161 אשר ימולא על ידי המעסיק ו- 161 א'.אשר ימולא על ידי העובד. לאחר שטפסים אלו נשלחים בצירוף בקשה לפדות את הכסף לקופת הגמל שאינה קופת ביטוח; הסכום עובר אליך בתוך ארבעה ימי עסקים. |
| | |
שאלה:
איפה ניתן לברר אם אדם שנפטר חסך לקופת גמל / ביטוח מנהלים / קרן פנסיה או ביטוח חיים ? |
| |
|
תשובה:
להבדיל מהמערכת הבנקאית, קופות גמל וחסכונות לפרישה אינם רשומים במאגר נתונים ארצי. לכן באפשרותך שתי דרכים לברר זאת : א. אצל המעסיק של הנפטר. ב. פניה מסודרת לכל חברות הביטוח וקרנות הפנסיה בניסיון לאתר כספים של הנפטר. |
| | |
שאלה:
על פי איזה קריטריונים אני יכול לבחור קופת גמל או ביטוח מנהלים אותו המעסיק אמור לפתוח עבורי ? |
| |
|
תשובה:
ניתן לעשות השוואה בסיסית בין התוכניות באתר גמל - נט / ביטוח - נט / פנסיה – נט (בעיקר לגבי תשואות ודמי ניהול). שים לב להבדלים בין דמי הניהול הנגבים. חשוב לזכור לבחור את מסלול הביטוח ומסלול ההשקעה בקרן. מאחר וישנם קריטריונים נוספים לבדיקה שאינם מופיעים באתרים אלה, כדאי להתייעץ עם סוכן ביטוח עימו תעשה גם בירור הצרכים המשפחתיים והבריאותיים שלך. |
| | |
שאלה:
שמירת רצף ביטוחי בתקופת אבטלה |
| |
|
תשובה:
אני מובטל היי – טק המחפש עבודה חדשה זה חצי שנה. הכספים ששמרתי ליום סגריר הולכים וקטנים ועבודה לא נראית באופק. אני שוקל הפסקת חלק מהביטוחים (גם הפנסיוניים) אך שמעתי שזה עלול לפגוע בי בהמשך.
שמירת רצף ביטוחי בזמן אבטלה הינו דבר חשוב ביותר לחוסך. הפסקת הפרשות לפנסיה, או לביטוח עלול לפגוע בזכויות שצברת וכמובן בסכום אותו תקבל בגיל הפרישה. אם הנך מתכוון להפסיק גם ביטוח חיים = ריסק ואובדן כושר עבודה או ביטוחי בריאות דע כי במקרה של הפסקת ביטוח, תצטרך למלא שאלון בריאות עכשווי (חיתום מחדש) ואז יתכן שלא תתקבל (אם יש בעיה רפואית) או לשלם סכום גבוה מהקיים. כמו כן יש להבין שקיימת תקופה בה אתה חשוף למקרה בו קורה אירע ביטוחי ואין לך כיסוי ביטוחי. ישנן כמה אפשרויות להקטין חלקית את ההפרשות כדי להקל עליך להתמודד עם ההפקדה החודשית. ניתן גם לשמר את הכיסויים הביטוחיים על ידי הסדר ריסק, כך שזכויותיך הביטוחיות ישמרו ללא החיסכון.
לנוחיותך מומלץ להיוועץ עם סוכן הביטוח בנוגע למשמעויות ביטול או שמירה על פוליסת ביטוח ומשווק פנסיוני לגבי קרן הפנסיה. |
| | |
שאלה:
שאלה לגבי התמצאות בתיק הפנסיוני שלי |
| |
|
תשובה:
כיצד אני יכול לברר מה הרכב ניירות ההשקעה בתיק הפנסיוני שלי.
ניתן לעיין בהרכב התיק הפנסיוני באתר האינטרנט של החברות המנהלות עצמן, באתר פנסיה-נט באגף שוק ההון במשרד האוצר ובדו"ח שנתי אותו שולחת כל חברת ביטוח למבוטחיה. |
| | |
שאלה:
לאורך השנים עברתי מקומות עבודה רבים. אני מעוניין לאתר את כל החסכונות שלי |
| |
|
תשובה:
אני בן 50 ועובד מגיל 21 בעבודות לא קבועות. אני מתחיל לחשוב על גיל הפרישה ומוטרד מכך שאיני יודע היכן נמצאים כל החסכונות שלי. יש שתי דרכים לאתר כספים השייכים לך. דרך אחת היא באמצעות פניה לחברות עם תלושי שכר מ-29 השנים האחרונות. דרך שניה היא ליצור קשר עם חברות הביטוח השונות ולבקש את עזרתן באיתור המידע. |
| | |
שאלה:
מהו צו הרחבה לפנסיית חובה? |
| |
|
תשובה:
בשנת 2008 נכנס לתוקפו "צו הרחבה לפנסיה חובה" הידוע גם כ- " חוק פנסיה חובה –אשר צירף למעגל החוסכים לפנסיה למעלה ממיליון איש. |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|