• 04.02.2012
  • שבת
תמיכה
 

חיסכון פנסיוני – פתרונות לשכיר ולעצמאי 

רשת הביטחון שלכם לתקופת הפרישה 

אופי העבודה ואורח החיים משתנים בצורה מהותית בין עובדים שכירים ובין עצמאיים. אבל דבר אחד לא משתנה: הרצון ליצור עתיד כלכלי בטוח ולדאוג לבני המשפחה. לפניכם מידע המתייחס לפתרון פנסיוני גם לעובד השכיר וגם לעצמאי.

מדוע עלי כעצמאי לצבור כספים לגיל הפרישה?
צבירת כספים לגיל הפרישה מאפשרת לך לשמור על אורח החיים אליו התרגלת במהלך חייך. בעקבות הפרישה יורדת רמת ההכנסה שלך ושל משפחתך אך רמת ההוצאות נשארת ולעיתים אף גדלה בעקבות הזמן הפנוי שנוצר. הכספים המגיעים מהחיסכון בעצם מהווים "משכורת" ומאפשרים לך ולבני משפחתך לנהל את חייכם כפי שהתרגלתם.

מהו חיסכון פנסיוני לעצמאי?
שילוב של חיסכון לטווח ארוך עם ביטוח חיים המכסה מקרים של אובדן כושר עבודה, נכות או מוות. כספי החיסכון נצברים במוצרי החיסכון הפנסיוני השונים, ומשתחררים כסכום קצבה חודשי לכל ימי חייו של העובד, כאשר הוא מגיע לגיל פרישה. ההפקדות לחיסכון מזכות בהטבות מס (זיכוי /ניכוי על פי החוק). הטבות מס אלה ניתנות על ידי המדינה ככלי לעידוד חיסכון פנסיוני.

מהם המוצרים הפנסיונים הקיימים בשוק?
קרנות פנסיה
- תוכנית פנסיונית המורכבת מ"עסקת חבילה" הכוללת: פנסיית זקנה, פנסיית שאירים ופנסיית נכות. ניתן להשפיע על גובה סכומי הביטוח באמצעות מסלולי הביטוח השונים המותאמים למצבו המשפחתי של המבוטח ורצונותיו.
קופות גמל -  תוכניות חיסכון לטווח ארוך המאושרות על ידי הממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון. הקופות כפופות להסדר תחיקתי המגדיר מהי קופת גמל, דרך ניהולה, הטבות המס למעביד ולעובד ועוד.
ביטוחי חיים עם חיסכון -  פוליסה, חוזה החתום בין חברת הביטוח לבין המבוטח.
 
האם כעצמאי המפריש לחיסכון פנסיוני אני נהנה מהטבות מס?
מכיוון שהמדינה מעודדת הפרשות ארוכות טווח בכלל ולחסכון פנסיוני בפרט, עצמאי המפריש לחיסכון פנסיוני ייהנה מהטבות מס בצורת זיכוי וניכוי מס.

כיצד ניתן לדעת איזה מוצר פנסיוני מתאים לצרכי?
לכל אדם צרכים שונים ותוכניות שונות לעתידו המשפיעים על מבנה הפתרון הפנסיוני שלו. על מנת שהחיסכון הפנסיוני שלך יתאים לצרכיך האישיים מומלץ להיפגש עם איש  מקצוע המומחה בתחום.

אתה מוזמן לקרוא עוד על פתרון פנסיוני אישי >>
לקביעת פגישת שירות אישית עם מנהל תיקי לקוחות-
צור קשר>>
להטבות המס לשכירים ולעצמאים לחץ כאן>>
לעדכון תקרות וסכומים לשנת המס 2012 לחץ כאן>>

מהו חיסכון פנסיוני?
חיסכון פנסיוני  משלב חיסכון לטווח ארוך עם ביטוח חיים. הסכום הנצבר בחיסכון משתחרר בגיל פרישה ומשולם למבוטח בצורה קצבה חודשית לכל ימי חייו או כסכום הוני. החיסכון הפנסיוני יכול להיות מורכב מאחת או יותר מהתוכניות הבאות: קרנות פנסיה, קופות גמל, ביטוחי מנהלים וקרנות השתלמות.

מי זכאי לחיסכון פנסיוני?
כל העובדים השכירים זכאים לפנסיה אם במסגרת הסכם אישי או קיבוצי ואם במסגרת הסכם פנסיה חובה בעקבות צו הרחבה לביטוח פנסיוני מקיף במשק מ- 2008.

מהן התוכניות באמצעותן אני יכול לחסוך לתקופת הפרישה?
ביטוח מנהלים -  חוזה בין חברת הביטוח למבוטח ולמעסיק. ביטוח מנהלים מורכב מחיסכון לטווח ארוך לתקופת הפרישה, סכום ביטוח למקרה פטירה בהתאם לצרכי המבוטח וביטוח לאובדן כושר עבודה. 

קרנות פנסיה – תוכנית פנסיונית המורכבת מ"עסקת חבילה" הכוללת: פנסיית זקנה, פנסיית שאירים ופנסיית נכות. ניתן להשפיע על גובה סכומי הביטוח באמצעות מסלולי הביטוח השונים המותאים למצבה  המשפחתי של המבוטח ורצונותיו.

קופות גמל - תוכניות חיסכון לטווח ארוך המאושרות על ידי הממונה על שוק ההון. הקופות כפופות להסדר תחיקתי המגדיר מהי קופת גמל, דרך ניהולה, הטבות המס למעביד ולעובד, זכויות המבוטח וחובותיו ועוד.

מי מפריש תשלומים לתוכניות השונות?
ההפרשות לחיסכון הפנסיוני מורכבות מהפקדות של המבוטח ושל המעסיק, כאשר שניהם נהנים מהטבות מס על הסכומים שהופקדו.

כיצד ניתן לדעת איזה מוצר פנסיוני מתאים לצרכי?
לכל אדם צרכים שונים המושפעים ממצבו המשפחתי, משכורתו, העדפותיו האישיות ותוכניותיו לגבי העתיד. צרכים אלה משפיעים על הרכב הפתרון הפנסיוני שלו. על מנת לדעת מהו הפתרון הפנסיוני המתאים לך מומלץ להיפגש עם איש מקצוע המומחה בתחום.

אתה מוזמן לקרוא עוד על פתרון פנסיוני אישי >>
לקביעת פגישת שירות אישית עם מנהל תיקי לקוחות-
צור קשר>>
להטבות המס לשכירים ולעצמאים לחץ כאן>>
לעדכון תקרות וסכומים לשנת המס 2012 לחץ כאן>>

שתף הדפס שלח לחבר
צור קשר לקבלת הצעה
מלא את פרטיך וניצור איתך קשר בהקדםשם:דוא"ל:טלפון:ת"ז:נושא:הנני מסכים לקבל חדשות ועדכונים ממבטח - סימוןשדה חובה
שלח
רשימת מוצרים
קופות גמלקופות גמל
קרנות פנסיהקרנות פנסיה
ביטוח מנהליםביטוח מנהלים
קרנות השתלמותקרנות השתלמות