חיסכון פנסיוני לשכיר

מהו חיסכון פנסיוני?
חיסכון פנסיוני  משלב חיסכון לטווח ארוך עם ביטוח חיים. הסכום הנצבר בחיסכון משתחרר בגיל פרישה ומשולם למבוטח בצורה קצבה חודשית לכל ימי חייו או כסכום הוני. החיסכון הפנסיוני יכול להיות מורכב מאחת או יותר מהתוכניות הבאות: קרנות פנסיה, קופות גמל, ביטוחי מנהלים וקרנות השתלמות.

מי זכאי לחיסכון פנסיוני?
כל העובדים השכירים זכאים לפנסיה אם במסגרת הסכם אישי או קיבוצי ואם במסגרת הסכם פנסיה חובה בעקבות צו הרחבה לביטוח פנסיוני מקיף במשק מ- 2008.

מהן התוכניות באמצעותן אני יכול לחסוך לתקופת הפרישה?

• ביטוח מנהלים -  חוזה בין חברת הביטוח למבוטח ולמעסיק. ביטוח מנהלים מורכב מחיסכון לטווח ארוך לתקופת הפרישה, סכום ביטוח למקרה פטירה בהתאם לצרכי המבוטח וביטוח לאובדן כושר עבודה. 
• קרנות פנסיה – תוכנית פנסיונית המורכבת מ"עסקת חבילה" הכוללת: פנסיית זקנה, פנסיית שאירים ופנסיית נכות. ניתן להשפיע על גובה סכומי הביטוח באמצעות מסלולי הביטוח השונים המותאים למצבה  המשפחתי של המבוטח ורצונותיו.
• קופות גמל - תוכניות חיסכון לטווח ארוך המאושרות על ידי הממונה על שוק ההון. הקופות כפופות להסדר תחיקתי המגדיר מהי קופת גמל, דרך ניהולה, הטבות המס למעביד ולעובד, זכויות המבוטח וחובותיו ועוד.

מי מפריש תשלומים לתוכניות השונות?
ההפרשות לחיסכון הפנסיוני מורכבות מהפקדות של המבוטח ושל המעסיק, כאשר שניהם נהנים מהטבות מס על הסכומים שהופקדו.

כיצד ניתן לדעת איזה מוצר פנסיוני מתאים לצרכי?
לכל אדם צרכים שונים המושפעים ממצבו המשפחתי, משכורתו, העדפותיו האישיות ותוכניותיו לגבי העתיד. צרכים אלה משפיעים על הרכב הפתרון הפנסיוני שלו. על מנת לדעת מהו הפתרון הפנסיוני המתאים לך מומלץ להיפגש עם איש מקצוע המומחה בתחום.

אתה מוזמן לקרוא עוד על פתרון פנסיוני אישי >>

לקביעת פגישת ייעוץ אישית עם מנהל תיקי לקוחות בנושא הפתרון הפנסיוני- צור קשר

פתרון פנסיוני לעצמאי

מדוע עלי כעצמאי לצבור כספים לגיל הפרישה?

1. צבירת כספים לגיל הפרישה מאפשרת לך לשמור על אורח החיים אליו התרגלת במהלך חייך. בעקבות הפרישה יורדת רמת ההכנסה שלך ושל משפחתך אך רמת ההוצאות נשארת ולעיתים אף גדלה בעקבות הזמן הפנוי שנוצר. הכספים המגיעים מהחיסכון בעצם מהווים "משכורת" ומאפשרים לך ולבני משפחתך לנהל את חייכם כפי שהתרגלתם.
2. בעקבות הרחבת הליך החקיקה לפנסיה חובה גם בקרב ציבור העצמאים, משנת 2011 יחויבו גם עובדים עצמאיים בפתיחת חסכונות פנסיונים.

מהו חיסכון פנסיוני לעצמאי?
שילוב של חיסכון לטווח ארוך עם ביטוח חיים המכסה מקרים של אובדן כושר עבודה, נכות או מוות. כספי החיסכון נצברים במוצרי החיסכון הפנסיוני השונים, ומשתחררים כסכום קצבה חודשי לכל ימי חייו של העובד, כאשר הוא מגיע לגיל פרישה. ההפקדות לחיסכון מזכות בהטבות מס (זיכוי /ניכוי על פי החוק). הטבות מס אלה ניתנות על ידי המדינה ככלי לעידוד חיסכון פנסיוני.

מהם המוצרים הפנסיונים הקיימים בשוק?

• קרנות פנסיה - תוכנית פנסיונית המורכבת מ"עסקת חבילה" הכוללת: פנסיית זקנה, פנסיית שאירים ופנסיית נכות. ניתן להשפיע על גובה סכומי הביטוח באמצעות מסלולי הביטוח השונים המותאים למצבו המשפחתי של המבוטח ורצונותיו.
• קופות גמל -  תוכניות חיסכון לטווח ארוך המאושרות על ידי הממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון. הקופות כפופות להסדר תחיקתי המגדיר מהי קופת גמל, דרך ניהולה, הטבות המס למעביד ולעובד ועוד.
• ביטוחי חיים עם חיסכון -  פוליסה, חוזה החתום בין חברת הביטוח לבין המבוטח.

כיצד נקבעות ההפרשות לפי חוק פנסיה חובה לעצמאיים?
ההפרשות נקבעות על פי מספר קריטריונים, בהתאם לחקיקה שטרם אושרה סופית ועשויים לחול בה שינויים:

• מתחילת משנת 2011 כל עצמאי שהכנסתו עולה על מחצית השכר הממוצע במשק יהיה חייב להפריש לפנסיה בשיעור שיתחיל ב- 4% מההכנסה ויעלה מדי שנה במדרגות של 4% עד 20% מההכנסה בשנת 2015.
• ההכנסה המקסימאלית לפיה יחושבו אחוזי ההפרשה תהיה ההכנסה הממוצעת במשק. מעבר לה ימשיכו העצמאיים להפריש לפי ההכנסה הממוצעת במשק.
• ההסדר יחול רק על עצמאיים בטווח הגילאים של 21-60.
  חשוב לדעת - חוק פנסיה חובה החל על עצמאים מחייב הפרשה לקצבה .

האם כעצמאי המפריש לחיסכון פנסיוני אני נהנה מהטבות מס?
מכיוון שהמדינה מעודדת הפרשות ארוכות טווח בכלל ולחסכון פנסיוני בפרט, עצמאי המפריש לחיסכון פנסיוני ייהנה מהטבות מס בצורת זיכוי וניכוי מס.

כיצד ניתן לדעת איזה מוצר פנסיוני מתאים לצרכי?
לכל אדם צרכים שונים ותוכניות שונות לעתידו המשפיעים על מבנה הפתרון הפנסיוני שלו. על מנת שהחיסכון הפנסיוני שלך יתאים לצרכיך האישיים מומלץ להיפגש עם איש  מקצוע המומחה בתחום.

אתה מוזמן לקרוא עוד על פתרון פנסיוני אישי >>

לקביעת פגישת ייעוץ אישית עם מנהל תיקי לקוחות בנושא הפתרון הפנסיוני- צור קשר