מהו חיסכון פנסיוני?
חיסכון פנסיוני משלב חיסכון לטווח ארוך עם ביטוח חיים. הסכום הנצבר בחיסכון משתחרר בגיל פרישה ומשולם למבוטח בצורה קצבה חודשית לכל ימי חייו או כסכום הוני. החיסכון הפנסיוני יכול להיות מורכב מאחת או יותר מהתוכניות הבאות: קרנות פנסיה, קופות גמל, ביטוחי מנהלים וקרנות השתלמות.
מי זכאי לחיסכון פנסיוני?
כל העובדים השכירים זכאים לפנסיה אם במסגרת הסכם אישי או קיבוצי ואם במסגרת הסכם פנסיה חובה בעקבות צו הרחבה לביטוח פנסיוני מקיף במשק מ- 2008.
מהן התוכניות באמצעותן אני יכול לחסוך לתקופת הפרישה?
ביטוח מנהלים - חוזה בין חברת הביטוח למבוטח ולמעסיק. ביטוח מנהלים מורכב מחיסכון לטווח ארוך לתקופת הפרישה, סכום ביטוח למקרה פטירה בהתאם לצרכי המבוטח וביטוח לאובדן כושר עבודה.
קרנות פנסיה – תוכנית פנסיונית המורכבת מ"עסקת חבילה" הכוללת: פנסיית זקנה, פנסיית שאירים ופנסיית נכות. ניתן להשפיע על גובה סכומי הביטוח באמצעות מסלולי הביטוח השונים המותאים למצבה המשפחתי של המבוטח ורצונותיו.
קופות גמל - תוכניות חיסכון לטווח ארוך המאושרות על ידי הממונה על שוק ההון. הקופות כפופות להסדר תחיקתי המגדיר מהי קופת גמל, דרך ניהולה, הטבות המס למעביד ולעובד, זכויות המבוטח וחובותיו ועוד.
מי מפריש תשלומים לתוכניות השונות?
ההפרשות לחיסכון הפנסיוני מורכבות מהפקדות של המבוטח ושל המעסיק, כאשר שניהם נהנים מהטבות מס על הסכומים שהופקדו.
כיצד ניתן לדעת איזה מוצר פנסיוני מתאים לצרכי?
לכל אדם צרכים שונים המושפעים ממצבו המשפחתי, משכורתו, העדפותיו האישיות ותוכניותיו לגבי העתיד. צרכים אלה משפיעים על הרכב הפתרון הפנסיוני שלו. על מנת לדעת מהו הפתרון הפנסיוני המתאים לך מומלץ להיפגש עם איש מקצוע המומחה בתחום.
אתה מוזמן לקרוא עוד על פתרון פנסיוני אישי >>
לקביעת פגישת שירות אישית עם מנהל תיקי לקוחות- צור קשר>>
להטבות המס לשכירים ולעצמאים לחץ כאן>>
לעדכון תקרות וסכומים לשנת המס 2012 לחץ כאן>>