ניהול הסדרים פנסיוניים מבית מבטח – סימון

קופות גמל
קופת גמל הינה אפיק חיסכון ארוך טווח שמטרתו לצבור כספים לפרישה. בעקבות תיקון חקיקה מינואר 2008 קיימת הבחנה בין שני סוגי קופות: 

	קופת גמל משלמת לקצבה
	קופת גמל שאינה משלמת לקצבה

עובד יכול לחסוך בקופת גמל כשכיר או כעצמאי, וליהנות מהטבות מס בהתאם להכנסתו ובכפוף לתקרה לפי תקנות מס הכנסה.  

יתרונות חיסכון באמצעות קופת גמל 
1. זיכוי וניכוי במס לחוסכים
2. גמישות בגובה ההפקדות החודשיות
3. הפסקת החיסכון לקופת הגמל ללא קנס
4. אפשרות מעבר מקופת גמל אחת לאחרת תוך שמירה על זכויותיך

ביטוח מנהלים
ביטוח מנהלים הינה תוכנית המוכרת כקופת גמל בהתאם לתקנות מס הכנסה ואושרה על-ידי המפקח על הביטוח. התכנית משלבת  חיסכון לגיל פרישה וביטוח למקרה פטירה ואובדן כושר עבודה. ביטוח המנהלים כולל הפקדות לפיצויים ולתגמולים וצבירת החיסכון ותנאי משיכתו כפופים לתקנות מס הכנסה. יתרונו של ביטוח מנהלים בגמישותו ויכולת התאמתו לצרכים המשתנים שלך. בשונה מתוכניות פנסיוניות אחרות, זכויותיך מובטחות ומעוגנות בחוזה.  

קרן פנסיה
קרן פנסיה מקיפה הינה תכנית חיסכון המעניקה כיסויים ביטוחיים לנכות, לשאירים ולפרישה, המשולמים למבוטחים כקצבה חודשית וזכויותיהם של המבוטחים בקרן נקבעים עפ"י תקנון. חישוב הקצבה שתשולם למבוטח בעת הפרישה יקבע בהתאם ליתרה שנצברה לזכותו  במועד הפרישה ובהתאם לאיזון אקטוארי בקרן. החיסכון באמצעות קרן פנסיה הינו משמעותי ביותר עבור החוסכים, מאחר והוא מבטיח לחוסך תשלום  קצבה ממועד פרישתו למשך כל החיים, קצבה שנועדה לאפשר לו לקיים את רמת החיים לה הורגל. 

קרן השתלמות
קרן השתלמות היא תכנית חיסכון שמיועדת הן לשכירים והן לעצמאיים.

בקרן השתלמות לשכירים קיימות הפקדות משותפות של העובד והמעביד. שיעור ההפקדות החודשי המירבי המוכר לקרן השתלמות הינו 2.5%  עובד ו- 7.5% מעסיק עד שכר 15,712 ₪ .

קרן השתלמות לעצמאים מיועדת ליחידים שיש להם הכנסה מעסק או ממשלח יד. בקרן זו העמית יכול להפריש עד 7% מתקרת הכנסה שנתית של 249,0000 ש"ח כאשר 4.5% מהפקדת העמית מותרת לניכוי מהכנסתו ועד לתקרה.

בחלוף 6 שנים ניתן לפדות את החיסכון בפטור ממס, אולם מאחר וקרן ההשתלמות הינה תכנית החיסכון היחידה הפטורה ממס רווחי הון ( בכפוף לתקרה), היא נחשבת לתכנית החיסכון המשתלמת ביותר ולכן מומלץ לא לפדות את החיסכון בתום 6 השנים.