מי צריך קופת גמל?
קופת גמל מתאימה גם לשכירים וגם לעצמאים, בכל שלב בחיים.
מהי קופת גמל?
חשוב להתכונן בכל גיל לתקופת הפרישה.
קופת גמל אישית הינה חיסכון לטווח ארוך שמטרתו לצבור כספים לתקופת הפרישה. רוב קופות הגמל אינן כוללות ביטוח חיים למקרה פטירה (ריסק) או אובדן כושר עבודה, ההצטרפות לביטוחים אלו נעשית בנפרד.
הטבות מס
מדינת ישראל מעודדת שכירים ועצמאיים לחסוך לתקופת הפרישה ומעניקה הטבות מס לחוסכים, עד לתקרה הקבועה בחוק. הטבת מס בקופת גמל נעשית במועד ההפקדה לשכיר ובתום שנה לעצמאי, בהתאם לתנאים הקבועים בחוק.
משיכת כספי קופת הגמל
- כספים שהופקדו עד סוף שנת 2007, ישולמו בסכום חד פעמי (הוני) – ע"פ תנאי משיכה שנקבעו בחוק
- כספים שהופקדו משנת 2008 ואילך ישולמו בקצבה חודשית, או בסכום חד פעמי אם תבחר באפשרות זו, בתנאי כי יש לך קצבה הגבוהה מהמינימום שנקבע בחוק
- בקופות גמל להשקעה ניתן לפדות כספים בכל זמן או לקבל קצבה פטורה ממס החל מגיל 60
למה כדאי?
- מקבלים הטבות מס על הפקדות מלבד בקופת גמל להשקעה
- קופת גמל מתאימה למי שמעוניין בתכנית חיסכון לטווח ארוך ללא ביטוח
- במבטח סימון ילווה אותך סוכן אישי, המתמחה בהתאמת הפתרון הפנסיוני האישי לכל חוסך ובליווי מקצועי מתמשך תוך התאמה לשינויים בחיים
איך לוודא שהחיסכון מתאים לי?
- להיכנס לאיזור האישי באתר ולבחון את מצב החיסכון והביטוחיים שלך. לכל שאלה או מידע הסוכן האישי שלך במבטח סימון או נציגי השירות שלנו ישמחו לעמוד לרשותך
- לפנות לסוכן האישי שלך במבטח סימון לפחות פעם בשנה, ובכל פעם שמצבך המשפחתי משתנה כלומר אם התחתנת, נולד לך ילד וכדומה, ולוודא שהפתרונות הפנסיונים והביטוחיים שלך מתאימים למצבך
הזדמנות לניהול כספים נזילים במסגרת קופת גמל- תיקון 190 לפקודת מס הכנסה
תיקון 190 הופך את קופת הגמל להשקעה ידידותית וקלה, שניתן למשוך ממנה את הכסף בקלות. התיקון מגדיל את שיעור הפטור על הקצבה מקופת הגמל, ומאפשר לך למשוך מגיל 60 ואילך את כספי קופת הגמל כקצבה פטורה ממס, או בסכום חד פעמי (הוני).
- משיכת החיסכון כקצבה - הקצבה תהיה פטורה ממס לחלוטין
- משיכת החיסכון בסכום חד פעמי – ינוכה מס בשיעור 15% על הרווח הנומינאלי (בניגוד למס בשיעור 25% על הרווח הריאלי כמקובל בשוק ההון) - יתרון בולט ברמת אינפלציה נמוכה
- העברת החיסכון לבית השקעות אחר, או שינוי מסלולי השקעה - לא תחשב לאירוע מס
- במקרה פטירה עד גיל 75 - כל החיסכון יהיה פטור ממס, כולל הרווח
- המשיכה כקצבה או בסכומים חד פעמיים אפשרית בתנאים הבאים:
- כקצבה פטורה ממס – החל מגיל 60
- בסכום חד פעמי – החל מגיל 60, ובתנאי שקיימת קצבה חודשית אחרת הגבוהה מהמינימום שנקבע
בשנת 2016 הושקו קופות הגמל החדשות, המאפשרות משיכת החיסכון בכל עת (בכפוף לתשלום מס רווחי הון) או קבלת קצבה פטורה ממס החל מגיל 60.
- קופות גמל חדשות, נפרדות מהקיימות
- הפקדות במסגרת עצמאית ("כסף חופשי") ולא רק כחיסכון פנסיוני
- עד 70,000 ש"ח לאדם בשנה
- ניתן למשוך בכל נקודת זמן, בתשלום מס של 25% מהרווח הריאלי
- ניוד בלי אירוע מס
- דמי ניהול נמוכים יחסית
- בעת פרישה ניתן יהיה למשוך את הכסף ולשלם מס, או לקבל כקצבה, הקצבה פטורה ממס