מי צריך קרן פנסיה?
קרן פנסיה מתאימה גם לשכירים וגם לעצמאים, בכל שלב בחיים.
מהי קרן פנסיה?
קרן פנסיה הינה חיסכון לטווח ארוך שמטרתו לצבור כספים לתקופת הפרישה. קרן הפנסיה מעניקה לחוסך הכנסה חודשית בעת הפרישה מהעבודה, ממועד הפרישה למשך כל החיים. קרן פנסיה כוללת גם כיסויים ביטוחיים, המבטחים במקרה של פטירה חלילה או כל מקרה בו לא תוכל לעבוד, בשל פגיעה בכושר העבודה אשר מורכב לפחות מ- 25% עקב מצב בריאות וכתוצאה מכך אינך מסוגל לעבוד בעבודתך או בכל עבודה אחרת המתאימה לפי השכלתך, הכשרתך או ניסיונך, במשך תקופה של למעלה מ-90 ימים רצופים.
קרנות הפנסיה המקיפות מעניקות קצבה לעמיתים במצבים הבאים:
- קצבת זקנה - מגיל הפרישה ואילך
- קצבת נכות - במקרה של נכות המונעת מהעמית לעבוד
- קצבת שאירים - במקרה של פטירה
הטבות מס
מדינת ישראל מעודדת שכירים ועצמאיים לחסוך לתקופת הפרישה ומעניקה הטבות מס לחוסכים, עד לתקרה הקבועה בחוק. הטבת מס בקרן פנסיה נעשית במועד ההפקדה לשכיר ובתום שנה לעצמאי, בהתאם לתנאים הקבועים בחוק.
הטבות מס לשכיר - זיכוי בגובה 35% עבור הפקדת העובד, כפוף לתקרה. עבור תגמולי המעסיק העובד לא ישלם שווי מס, כפוף לתקרה. כמו כן, יתכן ואתה זכאי להטבות מס עבור הפקדה שתפקיד בגין חלק השכר אשר המעסיק לא שילם עבורו לביטוח פנסיוני.
הטבות מס לעצמאי - עבור הפקדה בגובה 5% משכרך תקבל זיכוי בגובה 35%. הפקדה נוספת בגובה 11% תזכה לניכוי בגובה המס השולי אותו משלם העצמאי, כפוף לתקרה.
למה כדאי?
- אפיק חיסכון לטווח ארוך עם הטבות מס על הפקדות
- חלק מהכספים מושקעים באגרות חוב מיועדות הנושאות ריבית מסובסדת של הממשלה
- דמי ניהול נמוכים ביחס למוצרים פנסיוניים אחרים
- במבטח סימון ילווה אותך סוכן אישי, המתמחה בהתאמת הפתרון הפנסיוני לכל חוסך ובליווי מקצועי מתמשך תוך התאמה לשינויים בחיים