מה לעשות עם כסף בעובר ושב?

בשעה טובה ומוצלחת, הצלחת לחסוך קצת כסף. עכשיו נשאלת שאלת מיליון הדולר, מה עושים איתו?

אנו חיים בסביבה כלכלית מאוד מאתגרת, 6 השנים האחרונות מאופיינות בעיקר בעליות באפיק הסולידי ובאפיק המנייתי, ומכיוון שריבית בנק ישראל נמוכה, התשואה הריאלית על הפיקדונות בבנקים, לאחר ניכוי אינפלציה, היא לעיתים שלילית.
חטיבת השקעות ופיננסים שלנו ריכזה, במיוחד עבורך, אפיקים וכלים פיננסיים שונים שתוכל להשקיע בהם את הכסף שחסכת.

תוכנית חיסכון בבנק – הפיקדון שכולנו מכירים

בשנים האחרונות הריבית הנמוכה הפכה את ההשקעות הללו לפחות אטרקטיביות, אך עדין מדובר באפשרות נוחה ובסיכון נמוך יחסית. עם זאת, חשוב לזכור שהתשואה הריאלית בניכוי האינפלציה עלולה להיות שלילית.

עלויות - תלוי בבנק
מיסוי - תלוי באיזה פיקדון תבחר, אבל עשוי להיות מיסוי בגין ריווחי הון, הכנסה מריבית, או שניהם יחד.
נזילות - קיים קנס במידה ותחליט למשוך את הכסף לפני הזמן.

חשבון מיועץ בבנק – שירותי ייעוץ פיננסי

ניתן להשקיע כל סכום, ללא הגבלה. היועץ בבנק יתאים לך מסלול השקעה לצרכיך האישיים, אך מעבר לכך אין כאן ניהול רציף כמו באפיקים אחרים.
עלויות - הייעוץ עצמו ללא תשלום, הבנק גובה עמלות קניה ומכירה, עמלת דמי משמרת, ועשויה להיות גביה נוספת בהתאם למכשירים הפיננסיים בתיק (כגון קרנות נאמנות וחלק מתעודות הסל).
מיסוי - יש תשלום מס שוטף בעת המכירה.
נזילות - גבוהה, תוכל למשוך את הכסף מתי שתרצה.

פוליסות חיסכון – משווק על ידי חברות הביטוח ובתי ההשקעות

אתה יכול להפקיד הפקדה חד פעמית או סכום חודשי קבוע לחיסכון. רוב חברות הביטוח הגדולות בישראל מפיצות פוליסות חיסכון ומציעות מגוון מסלולי השקעות ברמות סיכון משתנות כך שתוכל לבחור את רמת הסיכון שמתאימה לך. תוכל בקלות לשנות את רמת הסיכון בעת הצורך.
עלויות - אין עמלות קניה ומכירה ודמי משמרת, רק דמי ניהול.
מיסוי - המס הינו על רווחים בלבד, בעת המשיכה. ניתן לנייד כסף בין המסלולים ללא אירוע מס.
נזילות - 7-30 יום, תלוי בתנאי הפוליסה.

קרן נאמנות – השקעה משותפת בניירות ערך

מכשיר השקעה המאפשר לך לרכוש מוצר המשקיע במגוון ניירות ערך על פי מדיניות השקעות מפורסמת מראש. אתה יכול לבחור מסלול השקעה לפי דרגת הסיכון שמתאימה לך, וליהנות מניהול רציף.
עלויות - דמי הניהול ועמלת דמי משמרת, אין עמלות קניה ומכירה.
מיסוי - המס הינו על רווחים בלבד, בעת המשיכה.
נזילות - גבוהה, תוכל למשוך את הכסף מתי שתרצה.

תיק השקעות מנוהל – נדרש סכום השקעה מינימלי

בניהול תיק השקעות מתאימים את התיק במיוחד עבורך, לאחר בחינת הצרכים שלך ואופי ההשקעה שאתה מחפש. שירותים אלה ניתנים על ידי בתי ההשקעות הפרטיים ונדרש סכום השקעה מינימלי (כ-300 א' ₪).
עלויות - דמי הניהול תלויים בגודל התיק ובנוסף יש גם עמלות קניה ומכירה ועמלת דמי משמרת.
מיסוי - תשלום מס שוטף בעת המכירה.
נזילות - גבוהה, תוכל למשוך את הכסף מתי שתרצה.

השקעה בנדל"ן – רכישת דירה להשקעה

יכול להיות שהסכום שחסכת יחד עם הלוואת משכנתא יכול להספיק לרכישה של דירה להשקעה. כאן צריך לזכור שזה דורש עבודה מצדך מכיוון שמדובר בנכס שצריך לנהל ולהשכיר, וכמובן קיים סיכון של ירידת מחירי הנדל"ן.
עלויות ומיסוי - תלוי בך, בנכס ובתנאים השונים כגון האם זהו הנכס היחיד שיש לך וכדומה.
נזילות - נמוכה מאוד.

רגע לפני שאתה בוחר את אפיק ההשקעה ואת החברה אשר תנהל את כספך, חשוב שתבצע אפיון צרכים:

• הנכסים הקיימים (הפנסיונים והפיננסים)
• צרכי הנזילות שלך
• רמת הסיכון שאתה מחפש
  

אפיון נכון של הצרכים שלך ישמור על האיזון בין הצרכים האישיים לבין המקורות ויגדיר את רמת הסיכון הנכונה. עכשיו נותר לך רק לבחור, בהצלחה!

לטבלת השוואה למוצרי חיסכון