מתחיל עבודה חדשה? בהצלחה! הימים הראשונים במקום עבודה חדש הם בדרך כלל מרגשים ומבלבלים. המון שמות ופנים, מונחים חדשים, תחומים חדשים ללמוד ולהבין. חשוב לך להראות שאתה לומד מהר, ושיש לך הבנה וידע מניסיון קודם, בקיצור, תקופה מאתגרת.
בדיקה מחודשת של הצרכים הביטוחיים והפנסיונים שלך בזמן זה, הנה חיונית לא פחות משאר הדברים. החלפת עבוד וגם קידום בתוך מקום העבודה, מחייבים בדיקה מחודשת של צרכים אלה. מכיוון שאנחנו מבינים שיש לך מספיק דברים על הראש, כתבנו עבורך מדריך מקוצר שיכין אותך לקראת פגישה עם סוכן הביטוח.
לנוחות מקסימלית, המדריך מחולק לשכירים ועצמאיים, כך שכל מה שנשאר לך לעשות זה לקפוץ לפסקה שמתאימה לך.
נשארתי שכיר
- העבר את תכניות הפנסיה למקום העבודה החדש- נצל את המעבר לבדיקה מחדש של התאמת התוכניות והכיסויים הביטוחיים לצרכים שלך ושל המשפחה שלך. דבר עם סוכן הביטוח במקום העבודה כדי לברר איך להעביר את תכניות הפנסיה והביטוח הקיימות.
אם התחלת מקום עבודה ואינך זכאי לתכנית פנסיונית מהיום הראשון, חשוב לשמור על רציפות התכנית הביטוחית ממקום העבודה הקודם, באמצעות פעולה הנקראת "הסדר ריסק"
- בחן את התאמת התוכניות לרמת ההכנסה העדכנית- מומלץ לבדוק את התאמת הכיסויים הביטוחיים ומסלולי התכנית לרמת ההכנסה העדכנית. אם רמת ההכנסה עלתה, כדאי לבדוק את התאמת התוכנית הפנסיונית לכללי מס הכנסה. אם רמת ההכנסה ירדה, חשוב שתוודא כי הכיסויים הביטוחיים לא נפגעים. בביטוח מנהלים, אם הכיסוי הביטוחי לא מלא, תוכל להשלים אותו באופן עצמאי
- בדוק את המוטבים - כדאי לבדוק שהמוטבים הרצויים אכן מופיעים בתנאי הביטוחים. אם שינית סטטוס, למשל התחתנת או התגרשת, יכול להיות שרשימת המוטבים איננה מעודכנת. כמו כן, אם רשמת את ילדיך הקטינים כמוטבים, קח בחשבון שהחלק שלהם ישוחרר רק כשיגיעו לגיל 18
- בקש מהמעסיק שלך קרן השתלמות- קרן השתלמות הינה חיסכון הנהנה מהטבות מס. המעסיק שלך ואתה חוסכים יחד, עבורך, ולאחר שש שנים (או שלוש בתנאים מסוימים), תוכל למשוך את הכספים שנצברו ללא תשלום מס.
נשמע טוב, לא? בעת החלפת עבודה, כדאי שתדאג שתהיה לך קרן השתלמות במקום החדש.
טיפ: אם אתה לא חייב את הכסף, כדאי שלא למשוך את כספי קרנות ההשתלמות, הן יכולות להשלים לך את החיסכון לפנסיה.
- טפל בפיצויים שלך- אם עזבת מקום עבודה ואתה זכאי לקבל פיצויים, זה הזמן להחליט מה לעשות איתם. לא בהכרח כדאי לפדות את כספי הפיצויים, שמירה על כספי הפיצויים יכולה להבטיח גידול בחיסכון ולעזור בשמירה על רמת חיים גבוהה בפנסיה.
- בחן את כדאיות ההצטרפות לביטוח בריאות - יותר ויותר מקומות עבודה מעניקים ביטוח בריאות לעובדים, בחן את התנאים הניתנים לעובדי החברה במקום העבודה החדש שלך. ברוב החברות ניתן לצרף גם את בני המשפחה בתנאים דומים
פתחתי עסק משלי
ברכות, פתיחת עסק חדש מרגשת אך גם מלחיצה.
האחריות כעת מוטלת עליך, עליך לדאוג לעצמך ואם אתה מעסיק עובדים, עליך לדאוג גם להם, כמובן.
- דאג לעתיד שלך ושל משפחתך- עצמאים רבים מנסים לחסוך בהוצאות, ומוצאים את עצמם בגיל הפרישה עם פנסיה שאיננה מתאימה לרמת החיים שלהם. כעת כאשר אתה עצמאי, בדוק מהם תנאי ההפקדות האופטימאליים עבורך, איזה ביטוחים, קרנות פנסיה וקופות גמל מתאימים לך ולעסק שלך
- טפל בפיצויים שלך- בדוק האם נכון לפדות את כספי הפיצויים, במידה וקיימים, במעבר משכיר לעצמאי. למרות שנדרשים מקורות מימון בתחילת הדרך, קח בחשבון כי לכספי הפיצויים משקל מכריע בשימור רמת החיים אליה התרגלת גם לאחר הפרישה
- עובדים חדשים- כשאתה מגייס עובד חדש, עליך לדאוג לצרף אותו לתוכנית חיסכון פנסיונית. מעבר לחובה החלה בעקבות חוק פנסיה חובה, תכנית סוציאלית רחבה לעובד יכולה להביא לגיוס ושימור כוח עבודה איכותי
- הטבות מס- חלק מההפקדות פטורות ממס הכנסה, לדוגמה הפקדות מעסיק לקרן השתלמות. חשוב לתכנן נכון את ההפקדות והביטוחים, כך שתיהנה מהטבות מס מקסימליות
- ביטוח לעסק- לעסקים שונים צרכים ביטוחיים שונים. ביטוח לבתי עסק מאפשר התאמה אישית של רכיבי הביטוח לצרכי העסק בהתאם למהות העסק ורמות הסיכון הכרוכות בו
- בחן את הנכסים הפיננסיים שלך בצורה כוללת- העסק יכול להיות הנכס הגדול ביותר שנמצא ברשותך, אך הוא לא יחיד ועל כן רצוי לשלב אותו עם הנכסים הפיננסים האחרים בחייך. ביטוח חיים, אובדן כושר עבודה וחיסכון פנסיוני, לצד ביטוחים לעסק ולעובדים, יכולים לעזור בשמירה על המשפחה ועל העסק.
כעת, כשסיימת לדאוג לעתיד שלך ושל משפחתך, לא נותר לנו אלא לאחל לך, דרך צלחה!