• 04.02.2012
  • שבת
תמיכה
 

שאלות נפוצות בנושא ניהול תקציב משפחתי 

מומחי יבולים ומבטח – סימון עונים על שאלות גולשים בנושא ניהול תקציב משפחתי וכלכלת המשפחה  

שאלה:
אני בן 33 ועומד להתחתן. האם יש טעם לקבל אימון לניהול תקציב משפחתי לפני החתונה?
תשובה:
בהחלט כן. ניהול תקציב משפחתי משול לניהול של עסק ועסק כידוע, חייב להיות רווחי. עד היום כל אחד מכם עבד וניהל את חשבון הבנק שלו בנפרד. מהרגע שבו אתם נהפכים ליחידה משפחתית אחת, אתם חייבים ללמוד לנהל נכון את ההכנסות וההוצאות כדי להצליח כלכלית. אחרת תכנסו למעגל כספים שלילי שממנו אפשר וחשוב להימנע. בנוסף, כשנישאים מתווספות התחייבויות לביטוחים, דיור (משכנתא / שכר דירה), פנסיה, חסכונות וכמובן גידול ילדים. אימון והדרכה מקצועית טרם נישואיכם, עשוי לשפר דרמטית את יכולותיכם להצליח כלכלית לטווח הארוך.
שאלה:
אנחנו זוג צעיר עם 2 ילדים בני 10 ו-8. האם יש טעם לערב אותם בתקציב המשפחתי?
תשובה:
ילדים בני 8 ו-10 מסוגלים להתחיל להיות שותפים בתקציב המשפחתי, בהתאם לרמת הבנתם. כרגע ישנם בישראל בתי ספר בודדים שמעבירים שיעורי כלכלת בית לילדים בגילאים הצעירים. מכאן שאתם מקור המידע שלכם להתנהלות כלכלית וצרכנית נבונה. אין צורך להלחיץ אותם אך בהחלט ניתן :
  1. הסבירו להם על עבודתכם – מקור הפרנסה לבית.
  2. אם אחד מבניה זוג לא עובד להסביר להם שזה זמני אך כרגע משפיע על הוצאות הבית.
  3. תנו להם קופת חיסכון שבה יוכלו לחסוך חלק מדמי הכיס שלהם.
  4. הגדירו להם הפתעות ופינוקים ידועים מראש במהלך השבוע או החודש הקרוב (מתנות / בילוי משותף / חופשה מתוכננת)
  5. הגדירו סדרי עדיפויות עם הילדים. שתפו אותם ועודדו אותם להיות מעורבים.
  6. הסבירו להם מושגי יסוד בסיסיים הקשורים בכסף ובתקציב הבית (חיסכון, תרומה, זיהוי ערכם של מטבעות ושטרות).
שאלה:
אני ואשתי באוברדראפט תמידי בחשבון הבנק (עוד אין לנו ילדים). כיצד אפשר לצאת מהמצב?
תשובה:
ראשית אתם מבינים שיש לכם קושי בניהול התקציב המשפחתי. אתם מכניסים משכורות ובכל זאת יש לכם מינוס קבוע בבנק. כדי לצאת מה"לופ" לפני הצטרפות ילדים למשפחתכם, עליכם להגדיר מחדש סדרי עדיפויות, להתייעל כלכלית ולפעול אופרטיבית לצאת מהמינוס. בשל חוסר בידע פיננסי בסיסי, זוגות כמוכם חיים מעבר ליכולת "במסגרת המותרת על ידי הבנק". במקרה כזה כדאי לפנות לאיש מקצוע (יועץ לכלכלת המשפחה / מאמן מנוסה לניהול תקציב משפחתי) בכדי לקבל הדרכה וליווי מקצועי בדרך לרווחה כלכלית. האם חובה להיעזר באיש מקצוע או שאפשר להצליח לבד ? אפשר להצליח לבד אך זה קשה בגלל חוסר בידע בסיסי. כשם שפונים לרופא שיניים כדי לטפל בבעיה בפה, כך מומלץ להיעזר באדם המתמחה בייעוץ פיננסי למשפחות. יתרונו ביכולת לטפל בראיה הוליסטית – שלמה במכלול הגורמים המשפיעים עליכם לצאת מהמינוס (משכנתא, הלוואות, ביטוחים, פנסיה ועוד).
שאלה:
האם תוכלו לפרט טיפים חשובים לחיסכון בהוצאות המשפחתיות?
תשובה:
קצרה היריעה מלהכיל את מאות הטיפים לחיסכון בהוצאות המשפחה.נציין כי ניתן לחסוך בכל תחום הקשור לכלכלת המשפחה. הנה כמה טיפים בסיסיים:
  1. הגדירו סדר עדיפויות : מה הכרחי, מה ניתן לדחות ומה אינו הכרחי לרכוש בתקופה זו (מבגדים ועד מוצרי חשמל ומתנות).
  2. מלאו דו"ח הוצאות בו תראו שחור על גבי לבן לאן נעלם הכסף שאתם מרוויחים מידי חודש.
  3. אל תפחדו מהניירת שלכם. מיינו אותה לפי בנקים, חברות ביטוח, חוגים, עירייה.
  4. שתפו את הילדים בהוצאות המשפחה ועודדו אותם להיות מעורבים וליהנות גם מחוויות שאינן חומריות.
  5. פנו לחברות התקשורת ובדקו אם ניתן להוזיל עלויות : סלולר, בזק, כבלים, לווין, עיתון יומי.
שאלה:
אני מרגיש חוסר שליטה על הוצאות המשפחה. מה ניתן לעשות כדי לצאת מהמצב?
תשובה:
העובדה שאתה מודע לכך היא חצי מהדרך להצלחה. כדי להחזיר את השליטה בתקציב המשפחתי יש לגייס את אשתך והילדים (בהתאם לגילאיהם) ולהבין מהם מקורות ההכנסה, מהם הוצאות המשפחה וכיצד ניתן לצמצם את הסכומים שזולגים מהארנק בלי שליטה. לצורך כך יש לערוך ניהול תקציב משפחתי יומי / שבועי אשר יחייב אתכם לתעד כל הוצאה בכרטיס אשראי, מזומן, שקים או הוראות קבע. כדי להגדיר מטרות וליישם אותן (וגם להכיר כלים חדשים לשליטה על התקציב המשפחתי), ניתן להשקיע בהדרכה מקצועית על ידי יועץ – מאמן מנוסה לכלכלת המשפחה.
שאלה:
האם ייעוץ לניהול תקציב משפחה כולל גם התייחסות לביטוחים ולמשכנתא או רק ליציאה מהמינוס?
תשובה:
ייעוץ כלכלי למשפחות מחברת יבולים, חברת בת של מבטח – סימון, נעשה בהיבט הוליסטי. כלומר, היועץ משקף את מכלול הגורמים המחלקים את עוגת התקציב המשפחתי שלכם. בכך מתאפשר לכם לראות (במרבית המקרים בפעם הראשונה) את התמונה המלאה בניהול תקציב המשפחה. הייעוץ כולל בדיקת כדאיות החזרי משכנתא, בחינת תוכניות פנסיה, ריביות על תוכניות חיסכון, האם ניתן לחסוך בעלויות ביטוחי חיים, דירה, רכב, בריאות, אבדן כושר עבודה. ביחד מגדירים מטרות, יעדים ומתכננים יחד את הדרך להשגתם בפועל.
שאלה:
אני מחפש יועץ לניהול תקציב משפחתי. איך בוחרים יועץ או מאמן מבין שלל האפשרויות בתחום?
תשובה:
יועץ – מאמן לניהול תקציב משפחתי צריך להיות בעל ניסיון בתחום. עליו להגיע מרקע של כלכלה, פיננסים, מנהל עסקים, ייעוץ השקעות או מימון. עליו להיות בעל תעודת מאמן המעידה כי עבר הכשרה מתאימה לתחום. משפחה שרוצה לצאת ממינוס לפלוס ולנהל חיים פיננסים נכונים, צריכה לסמוך על איש המקצועי החיצוני שיזהה את נקודות התורפה ונקודות החוזק ולהיפתח בפניו בדיסקרטיות מלאה.
שאלה:
אני מבקש לדעת מהם הגורמים העיקריים לקושי בניהול תקציב משפחתי.
תשובה:
ישנם גורמים מגוונים להתמודדות עם ניהול כלכלת משפחה. היכרות עימם הינה צעד להבנה שיש לבצע שינוי כדי להצליח כלכלית כיחידה משפחתית.
  1. אין סדר עדיפויות מוגדר. התנהלות כלכלית שלא שאינה מבוססת על   סדר עדיפויות.
  2. חוסר עניין בתפקיד הניהול (כדי להצליח כלכלית במשפחה, חייבים להחזיק במושכות).
  3. "דחיינות". מה שאפשר לדחות – דוחים : סידור ניירת, רישום הוצאות, טלפון לספקיות תקשורת ושירותים ועוד.
  4. היעדר תכנון. חוסר בתכנון תקציב גורר הוצאות מוגדלות ובלתי צפויות. התכנון צריך להתבטא בכל הוצאה ובמיוחד הוצאות חודשיות כמו מזון, בילוי ונופש.
  5. מחויבות חלקית להצלחת התהליך מצד בני המשפחה. כדי שהתהליך יצליח, כל בני המשפחה צריכים להתגייס ולאמין בהשגת המטרות.
שאלה:
מה כוללת הדרכה לניהול תקציב משפחתי ואימון לכלכלת המשפחה?
תשובה:
יציאה ממינוס וניהול תקציב משפחתי לטובת הבראת כלכלת המשפחה כוללת את הנקודות הבאות :
היכרות עם המשפחה והתנהלותה השוטפת, מעבר על ההכנסה המשפחתית וההוצאה המשפחתית, שיחה על תהליכי קבלת ההחלטות במשפחה והאם ניתן לייעל אותם. בדיקה משותפת של עמלות המשולמות לבנקים, הלוואות, משכנתא, השקעה בבורסה וחסכונות. כיצד מתחלקת עוגת התשלומים של המשפחה מזומן, המחאות, כרטיסי אשראי. מה מצב הביטוח הפנסיוני והאם ניתן לשפר את התוכנית אליה חוסכים היום. מקבלים מידע לגבי הקטנת תשלומי ביטוח שונים, לומדים מושגים הכרחיים בכלכלה ומיסוי לרבות מס על הכנסות שאינן משכורת, זכאות להחזרי מס ומס על חסכונות. מבינים כיצד עידן השפע ולחץ חברתי משפיע באופן ישיר על הצריכה שלנו והרגלי הקניה שלנו. מבינים שבאמצעות תהליך הדרגתי ניתן לצאת ממינוס, להיערך לאירועים כלכליים שוטפים ואירועים שאינם מתוכננים. הדרכה לניהול תקציב משפחתי כוללת התמסרות של בני הבית להצלחת התהליך.
שאלה:
אני מעוניין לקבל מידע על חברת יבולים
תשובה:
חברת יבולים, חברת בת של מבטח – סימון סוכנות הביטוח הגדולה בישראל, מתמחה ביעוץ פיננסי למשפחות ועסקים.
החברה שהוקמה לפני 10 שנים על ידי גיל אורלי, הדריכה, ייעצה וליוותה במהלך שנים אלו אלפי משפחות בקשיים כלכליים אשר הצליחו לעבור לרווחה כלכלית וסיפוק משפחתי בזכות הייעוץ.
שאלה:
אני מעוניין לתאם פגישה ראשונית (לא מחייבת) עם יועץ של יבולים לכלכלת המשפחה כדי לשמוע פרטים נוספים
תשובה:
בפגישה עם יועץ מומחה למשפחות בקשיים כלכליים, אתה מעלה את הרצונות שלך (שלכם), לאן כלכלית – משפחתית אתה שואף  להגיע. בפגישה מסביר היועץ איזה מסגרת של ייעוץ – אימון מתאימה לצרכים שלכם : כמה מפגשים נקיים, הוא מתאר בפניך תוכנית לדוגמא של יציאה ממינוס ומעבר לחיים בפלוס, מתבצע  תיאום ציפיות וישנה התייחסות לניסיונו בעבודה עם משפחות שהיו  במצב דומה בעבר. הפגישה מתקיימת אצלך בבית, ביום ובשעה הנוחים לך (לכם).
שתף הדפס שלח לחבר