מהו חיסכון פנסיוני?
חיסכון פנסיוני הינו חיסכון המיועד לגיל הפרישה ויכול לשלב בתוכו גם ביטוח חיים/פנסיית שארים וביטוח נכות. הכספים שנצברו או כספי הביטוח עוברים לרשות המבוטח בשלושה מצבים:
1. המבוטח מגיע לגיל הפרישה.
2. מקרה של נכות
3. מקרה של מוות בטרם עת – הכספים שנצברו משולמים לשאירים/ מוטבים.

כספי החיסכון משולמים למבוטח בצורת קצבה חודשית לכל ימי חייו או בסכום חד פעמי בהתאם למועד הצבירה, סוג הכספים וסוג התוכנית. החיסכון הפנסיוני יכול לכלול אחת או יותר מהתוכניות הבאות: קרנות פנסיה, קופות גמל, ביטוחי מנהלים וקרנות השתלמות.

למה צריך חיסכון פנסיוני?
החיסכון הפנסיוני ממלא שלושה תפקידים עיקריים בחייו של המבוטח ומשפחתו:

ביטחון כלכלי לתקופת הפרישה – על מנת שיתאפשר למבוטח ובני משפחתו לשמור על רמת החיים אליה התרגלו למרות הירידה במקורות ההכנסה והעלייה בשעות הפנאי.

מתן מענה כלכלי למבוטח במקרה של נכות – במקרה של נכות מתווספות הוצאות גבוהות למאזן ההוצאות של המשפחה. בנוסף במקרים רבים המבוטח לא עובד ולעיתים גם בן הזוג נאלץ לעבוד פחות על מנת לסייע בעת הצורך.

מתן מענה כלכלי למשפחה במקרה של מוות בטרם עת – במקרה של מוות בטרם עת המשפחה עומדת מול מציאות כלכלית ואישית קשה. בתקופה זו סכום הכסף המתקבל מחברת הביטוח עוזר לבני המשפחה לעמוד על הרגליים ולשמור על רמת החיים אליה התרגלו.

מי חייב בחיסכון פנסיוני?
ב- 1 לינואר 2008 נכנס לתוקפו חוק פנסיה חובה או בשמו הרשמי "צו הרחבה לביטוח פנסיוני במשק", המחייב את כל המעסיקים להפריש פנסיה לכלל העובדים (בהתאם למגבלות הקיימות בחוק). בנוסף, ישנם שכירים הנהנים מחסכון פנסיוני במסגרת הסכם אישי או קיבוצי.

כיצד מתאימים חיסכון פנסיוני למבוטח?
בעבר הפתרונות הפנסיונים של שכירים הוכתבו על ידי המעסיק ובהתאם למדיניות הפנסיונית עליה הוא החליט. בעקבות שינויים בחקיקה (חקיקת בכר, 2005) עבר הכוח לידי המבוטח עצמו. כיום יכול המבוטח להחליט על הרכב הפתרון הפנסיוני שלו ולהתאימו לצרכיו האישיים. מומלץ לעשות זאת בשיתוף עם איש מקצוע.

אתה מוזמן לקרוא עוד על פתרון פנסיוני אישי >>

לקביעת פגישת תכנון אישית עם מנהל תיקי לקוחות בנושא הפתרון הפנסיוני  צור קשר >>
אתה מוזמן לקרוא עוד בנושא חסכון פנסיוני:
חיסכון פנסיוני בישראל
קופות גמל
קרנות פנסיה
ביטוחי מנהלים
קרנות השתלמות