פתרונות לפרישה לגמלאות
שכיר הפורש לגמלאות חייב לתכנן את פרישתו ולקחת בחשבון מספר שיקולי מס, שתכנון ראוי לגביהם יכול להיטיב עד מאוד את איכות חייו לאחר הפרישה, כגון:

מיסוי התוכניות הפנסיוניות
פקודת מס הכנסה ותקנות מס הכנסה מתייחסות באופן שונה למיסוי כספי הפיצויים ומיסוי כספי התגמולים שנצברו בתוכניות הפנסיוניות.
לעניין מיסוי כספי הפיצויים מוגדר כי סיום העבודה הינו אירוע מס המחייב התחשבנות לגבי כספים אלו. במועד סיום העבודה קיימות מספר חלופות המאפשרות את דחיית המס ו/או מזעורו.
יודגש כי נכון להיום פקודת מס הכנסה קובעת כי מימוש הפטור בגין הפיצויים בטווח זמן של עד 15 שנה לפני גיל הפרישה שוחק עד כדי מבטל (לא תמיד) פטור על קצבה חודשית וחשוב מכך את הפטור על היוונה שעשוי פעמים רבות להיות גדול יותר מהפטור על הפיצויים.
לעניין מיסוי כספי תגמולים קובעות התקנות את אופן משיכתם וכללי המס שיחולו לגביהם כנגזרת של סוג התוכנית ומועד הפקדת הכספים ובכל מקרה אין דרישה להתחשבן בגינם בעת סיום העבודה.

תכנון עם מומחה לפרישה – אופטימיזציה לפנסיה
לאור הרגישות הגדולה הקיימת כאמור בצומת מרכזית זו בחיי החיסכון הפנסיוני אנו ממליצים להיעזר בשרותינו ובאנשי המקצוע הטובים ביותר בתחום שעיקר פעילותם והתמחותם היא הטיפול בפרישה.
מבוטחים המתייעצים עם מומחה לפתרונות פרישה מספר חודשים לפני הפרישה, מקבלים החלטות מושכלות שיכולות לחסוך עשרות ומאות אלפי שקלים.

חלק מהשיקולים בעת קבלת החלטות לקראת פרישה :

• מהו האופן האופטימלי למשיכת הכספים? האם הוני או קצבת, האם ההון פטור ממס? האם כקבלתו כקצבה תחייב תשלום מס?
• מהם מועדי ההפקדה ופתיחת התוכניות?
• מהו מצבו המשפחתי של הפורש?
• האם לפורש יש שארים ומה מצבו הבריאותי (האם יזדקק לכסף לצרכי בריאות), מהו מסלול הקצבה המומלץ עבורו ועוד
  

בשל עדכונים בתקנות המס ומכלול השיקולים אותם יש לבחון טרם הפרישה לפנסיה, מעניקה מבטח – סימון למבוטחיה שירות תכנון לקראת פרישה על ידי מומחים לתחום פתרונות פנסיה במחלקת הפרישה בקבוצה .
מומלץ להתחיל את התכנון חודשים ספורים טרם היציאה לפנסיה.
בפגישתנו נבדוק התיק הפנסיוני שלך,  נבדוק מה הן החלופות העומדות בפנייך ונעשה בירור צרכים: מהי ההוצאה החודשית הממוצעת, לאיזה סכום אתה זקוק בכדי לכלכל את המשפחה, האם יש צורך בסכום כסף משמעותי בתקופה הקרובה או לא ועוד.