21.09.25
מבטח סימון, מנהלת ההסדרים הפנסיונים הגדולה בישראל, חוגגת בימים אלו 60 שנות פעילות.
זהו זמן טוב להתבונן בהתפתחות תפקידו של מנהל ההסדרים לאורך השנים, לבחון את האתגרים והערכים המוספים אותם מספק מנהל ההסדרים בימים אלו, ואולי לשרטט את עתיד התחום.
שמי שטובי, מנכ"ל מבטח סימון, בראיון מיוחד לאור ציון הדרך של 60 שנות פעילותה של החברה - מנהלת ההסדרים הפנסיונים הגדולה בישראל.
את עולם מנהלי ההסדרים הפנסיונים אני מכיר היטב.
בתפקידי השונים בניהול בכיר בגופים מוסדיים לאורך השנים וכמנכ"ל סוכנות ביטוח, ליוויתי את שוק מנהלי ההסדרים שנים רבות.
כמו כל תחום הביטוח והפנסיה בישראל, גם תחום ניהול ההסדרים הפנסיונים עבר לאורך השנים שינויים רבים.
שינויים אלו נבעו מהתפתחות השווקים, מרגולציה אינטנסיבית, מהתאמת פתרונות לצורכי לקוחות ומהתאמת המודל העסקי למרווחים פוחתים.
החברה, מחלוצות תחום ניהול ההסדרים הפנסיונים בישראל, מתמחה בשני מישורים מרכזיים:
מתן מענה מקיף למעסיקים בתחומי בניית מפרטי שירות ותפעולם ליישום הסדרים פנסיוניים בארגון.
ליווי פרטני של עובדים ומשפחות בצמתי החיים מהכניסה לעבודה ועד 120.
השירות למעסיק בשנת 2025 נשען על מספר עוגנים:
שירותים טכנולוגיים מתקדמים המובילים את היבטי התפעול, הגבייה והבקרה.מובילים את היבטי התפעול, הגבייה והבקרה.
שירותים דיגיטליים עצמאיים - מספקים יכולת לקבל מידע ושירות בכל זמן ובכל מקום.
תמיכה מקצועית מותאמת אישית - מערך שירות זמין ומנוסה העומד לשירות המעסיק.
החברה סולקת מידי שנה סך של כ-6 מיליארד ₪. יכולת זו מייצרת מובילות שוק.
"אנו משקיעים רבות במובילות טכנולוגית במטרה להמשיך ולספק ללקוחותינו העסקיים את המענים המתקדמים ביותר"
שירותים לעובדים ומשפחות
החברה מספקת שירותים לעובדים ומשפחתו בצמתי החיים השונים ומתאימה את מעטפת הפתרונות לצרכים המשתנים של כל תא משפחתי.
לאורך השנים התאמנו את מודל השירות לצרכים משתנים ועיצבנו מתודולוגיית שירותים המתמחה בכל צמת חיים.
לדוגמה: זיהינו כי אירוע הפרישה הוא אירוע הצריך התייחסות רחבה ומקצועית המותאמת לצורכי העובד בצמת חיים זו. לכן הקמנו יחידה מקצועית המושתתת על אנשי מקצוע מנוסים המומחים בתחומי פרישה לגמלאות, ייצרנו כלים תומכי החלטה, ובנינו שיטות עבודה המספקות מענה לכל פורש בבואו לממש זכויות ממוצרים פנסיונים ופיננסיים בעת פרישה.
כל לקוח המגיע למעמד פרישה מסתייע בשירות יחידת הפרישה שלנו. בקרוב נספק אפשרות גם למי שאינו לקוח לקבל שירות ייחודי זה.
"אנו קשובים לצורכי הלקוחות וזיהינו צורך גבוה של גורם מקצועי שילווה את התא המשפחתי בכל ההיבטים הנוגעים לתחומי החיסכון וההשקעה"
האתגר של האוריינות הפיננסית
לאור התפתחות השווקים, קדמה טכנולוגית, הסדרה וחקיקה, מגוון מוצרי ומסלולי ההשקעה, החלופות העומדות בפני העובד התרחבו. היום יותר מתמיד, חייב כל אדם לפתח אוריינות פיננסית רחבה.
במציאות בה חלק גדול מהציבור בישראל אינו פועל בצורה אקטיבית ומשאיר סכומים אדירים בחשבונות עו"ש השוחקים את ערכו של הכסף, חטיבת ההשקעות מהווה זרוע אסטרטגית המספקת מענה גם לצורך זה.
מודל הליווי הפיננסי
מודל הליווי הפיננסי מבוסס על תהליך מובנה של ארבעה שלבים, המבטיח ניהול הוליסטי ומקצועי של ההון האישי:
- בדיקת המצב הקיים: התהליך מתחיל בניתוח יסודי של המצב הפיננסי הנוכחי של הלקוח.
- קביעת האסטרטגיה: לאחר ניתוח המצב, נבנית אסטרטגיה מותאמת אישית, תוך יצירת פורטפוליו של פתרונות פיננסיים למקסום הטבות וצמצום עלויות.
- יישום ההחלטות: החברה מסייעת ביישום ההחלטות שהתקבלו, תוך טיפול בהעברת כספים וביורוקרטיה מול הגופים המנהלים.
- בקרה ודיווח מתמשכים: השירות אינו מסתיים ביישום. החברה מציעה תוכנית שירות מתמשכת הכוללת פגישות תקופתיות ודיווחים אישיים המפרטים את מצב כלל הנכסים הפיננסיים של הלקוח.
המחיר של חוסר פעילות
המציאות הכלכלית הנוכחית בישראל מציבה בפני הציבור אתגרים משמעותיים, המבוססים על סביבת ריבית גבוהה ואינפלציה שוחקת.
על רקע זה, מתנהלת תופעה מדאיגה: הצטברות כסף בחשבונות העובר ושב (עו"ש).
בואו ניקח דוגמה: משפחה שהחזיקה סכום בסך 100,000 ₪ בחשבון עובר ושב משנת 2014 ועד סוף 2024 איבדה מעל 19% רק מאובדן רווח ריאלי. אם סכום זה היה מושקע במדד S&P, ערכו היה גדל לשווי של 291,000 ₪. אובדן רווח של 191,000 ₪ השקולים לאובדן רווח ריאלי של 135,000 ₪ על קרן בסך 100,000 ₪.
(הדוגמה הינה להמחשת אובדן רווחים ואיננה משקללת פערי שערי מטבע, דמי ניהול, מיסוי רווחי הון)
גורם מקצועי המלווה את המשפחה ומנתח מקורות, צרכים ומטרות היה מעודד את המשפחה להשקיע את הכספים במכשיר פיננסי התואם את פרופיל הסיכון של המשפחה, מטרות החיסכון ותקופת ההשקעה. בכך היה מוביל את המשפחה להשבחת הנכס הפיננסי.
מהו עתיד התחום?
אני סבור כי התפתחות מעטפת השירותים של מנהל ההסדרים מושפעת ממורכבות המוצרים, צורכי הלקוחות ויכולות במתן מענה מקצועי רחב.
כחלוצת תחום ניהול ההסדרים הפנסיונים בישראל, נמשיך לספק ערך רב לקוחותינו הרבים בכל צמתי החיים ועד 120 מתוך אחריות בתכנון, יישום ובקרה של כלל פורטפוליו ההגנות, הנכסים הפיננסיים וההשקעות של לקוחותינו.
מחובתי לנהל שיח עמוק עם המשפחה ולאפיין תמונה מפורטת של צרכים עכשוויים ועתידיים.
כך אוכל לבנות את מפת ההגנות וההשקעות של התא המשפחתי כדי שתענה על כלל הצרכים.
מנהל ההסדר בתקופה זו נדרש להעמיק את הערך אותו הוא מספק למשפחה.
זה לא רק לבחור הגנות ולהתאימם למשפחה, אלא לספק מענה מקצועי רחב בנוגע לכלל הצרכים הפיננסיים של התא המשפחתי.
מבטח סימון הנה חלוצת מנהלי ההסדרים הפנסיוניים בישראל, ניסיוננו הרב בתחומי ניתוח צרכים, התאמת פתרונות יחד עם ממשקי עבודה עמוקים עם כלל הגופים המוסדיים וביתי ההשקעות בישראל, מספק לסוכנות, יכולת נדירה של מענה לצרכים האמתיים והרחבים של התא המשפחתי.
לכן, פיתחנו לאורך השנים יכולת לספק מענה מקצועי מגוון התואם את הצרכים המשתנים של לקוחותינו הרבים.
ניסיוננו הרב בתחומי ניתוח צרכים, התאמת פתרונות יחד עם ממשקי עבודה עמוקים עם כלל הגופים המוסדיים ובתי ההשקעות בישראל, מספק לסוכנות יכולת נדירה של מענה לצרכים האמיתיים והרחבים של התא המשפחתי.
לכן פיתחנו לאורך השנים יכולת לספק מענה מקצועי מגוון התואם את הצרכים המשתנים של לקוחותינו הרבים.
חטיבת ההשקעות הוקמה מתוך התאמה לשוק משתנה ופיתחה מיומנויות וקשרים עמוקים עם טובי בתי ההשקעות והגופים המוסדיים בישראל. היכולת שלנו לנתח צרכים ולהתאים פתרון וגוף מנהל היא מומחיות והתמקצעות.
אנו בעידן בו המידע נגיש, המערכות מתקדמות והידע והניסיון העמוק הוא ערך מוסף ייחודי אותו אנו מספקים ללקוחותינו הרבים.
במבטח סימון מאמינים כי השיח של מנהל ההסדרים הפנסיונים נמצא בתקופת התעצבות מחדש.
במסגרת אחריותו של מנהל ההסדר לספק מענה של תכנון ומענה לא רק לחיסכון הפנסיוני ארוך הטווח, אלא לכלל הצרכים הפיננסיים של המשפחה.
לתשומת ליבך: האמור בכתבה זו מהווה מידע מקצועי כללי בלבד ואינו מובא כתחליף לקבלת ייעוץ פרטני מבעל רישיון.
כל פעולה שנעשית ע"פ המידע והפרטים האמורים באתר זה הינה על אחריות המשתמש בלבד.
בכל מקרה ספציפי יש להיעזר בבעל מקצוע המתמצא בתחום.
אין להעתיק ו/או לפרסם ו/או לצלם ו/או להפיץ ו/או לעשות כל שימוש במידע ו/או כל חלק ממנו ללא רשות בכתב ומראש מאת מבטח סימון סוכנויות לביטוח.