לקראת פרישה

על פי החוק גיל הפרישה מעבודה הוא 67 לגברים ו-62 לנשים. גיל זה מתייחס לזכאות לקצבת זיקנה של הביטוח הלאומי ולקבלת קצבה מקרנות הפנסיה הותיקות שבהסדר. בתוכניות הביטוח שנערכות על ידי חברות הביטוח, ביטוח מנהלים, גיל הפרישה הוא בהתאם לתנאי התוכנית ולא לפני גיל 60.

מודל תלוי גיל מניח כי בגיל צעיר עדיף לבחור במסלולים עם רמת סיכון גבוהה בהשקעות וככל שהחוסך מתקרב לגיל הפנסיה, כדאי לעבור בהדרגה למסלולי השקעה סולידיים יותר על מנת לשמור על הכסף שנחסך ולא לסכן אותו. מסלול ברירת המחדל החל משנת 2016 הוא מודל תלוי גיל, במקום מסלול השקעות כללי.

בנוסף למסלולים תלויי גיל, ימשיכו להתקיים מסלולי השקעה "מתמחים" כגון: מניות, אג"ח, שקלי, טווח קצר וכדומה. תוכל לבחור במסלולים אלו בכל עת, באמצעות הודעה בכתב.

בקלות! היכנס למנוע לאיתור חסכונות פנסיונים ופוליסות לביטוח חיים של משרד האוצר, ובחיפוש מהיר תוכל לאתר את כל החסכונות והפוליסות. תוכל לבדוק את מצב החיסכונות גם כאן באתר, באיזור האישי של מבטח סימון.

תקנות חדשות של משרד האוצר קובעות כי אפשר להעביר את כספי הפרישה בין אפיקי החסכון (למעט הכספים בקרנות פנסיה וותיקות) ללא תשלום. העברה זו נקראת ניוד.

איחוד קרנות פנסיה הוא מהלך שמרכז את כל כספי הפנסיה שלכם, שמפוזרים בקרנות שונות, למקום אחד: קרן הפנסיה הפעילה והנוכחית שלכם.

הליך איחוד הקרנות ייעשה בצורה אוטומטית, בשני שלבים פשוטים:
שלב ראשון - איתור קרנות פנסיה לא פעילות
שלב שני - איחוד קרנות פנסיה לא פעילות
החל מינואר 2017, בכל הצטרפות שלכם לקרן פנסיה חדשה, הקרן החדשה תאתר ותאחד עבורכם את הקרנות הלא פעילות, אלא אם תבחרו אחרת.

סכומי הביטוח תלויים במספר הנפשות התלויות בך וברמת החיים אליה הם רגילים ואותה תרצה לשמר.

כדאי להתכונן היטב לתקופת הפרישה, תכנון חכם יכול לחסוך לך אלפי שקלים. ביחידה לתכנון פרישה של מבטח סימון, ישמחו להיפגש איתך מספר חודשים לפני הפרישה ולתכנן יחד אתך, כדי שתוכל לפרוש בראש שקט. לפניה ליחידה לתכנון פרישה לחץ כאן.

בשעה טובה!
ההחלטות בנוגע לפרישה יכולות להשפיע באופן ישיר על חייך מהיום והלאה. עליך להחליט כמה החלטות משמעותיות:

• אופן קבלת כספי החיסכון - האם לקבל את כספי החיסכון בסכום חודשי (קצבה) או בסכום חד פעמי, בהתאם לסוגי התוכניות בהן חסכת ובכפוף לתקנות מס הכנסה
• מסלול הקצבה - המסלול קובע למי תהיה זכאות לקבלת תשלומי הפנסיה, במקרה של פטירה, חלילה
• תכנון מיסוי - תכנון חכם של המיסוי יכול לחסוך לך אלפי ואפילו עשרות אלפי שקלים
• ביטוח בריאות - אם יש לך תכנית ביטוח בריאות חשוב מאד לשמור על זכויותיך הביטוחיות ורציפות התשלומים
• תכנון פיננסי חכם – מה מהביטוחים, הקרנות, קופות הגמל וכדומה לממש, כיצד לנהל את ההון ועוד... תכנון פיננסי חכם יכול לחסוך לך הרבה כסף

כדאי להיפגש עם נציג תכנון פיננסי אישי במבטח סימון. לתיאום פגישה לחץ כאן.
למידע נוסף לחץ כאן.

בשעה טובה! 

• אנחנו נקבל ממעסיקך הודעה על תאריך הפרישה המתוכנן
• נאסוף את הנתונים הדרושים כדי לתכנן את צרכיך הפיננסיים. איסוף הנתונים אורך כחודש
• נזמין אותך לפגישה עם נציג יחידת הפרישה על מנת לבחור את הדרך בה תרצה לקבל את כספי החיסכון הפנסיוני שלך
• בסמוך למועד הפרישה, לאחר השלמת כל ההנחיות שלך וקבלת מסמכים חתומים ממעסיקך, תקבל מסמכים עמם תוכל לגשת לפקיד השומה כדי לקבל את אישורי המס הרלוונטיים
• כחודשיים מהעברת אישורי המס ובקשות קצבה או פדיון, תוכל למשוך את הכספים ו/או לנתחיל לקבל קצבה ראשונה (לאחר הפקדת התשלום האחרון על ידי מעסיקך).

למידע נוסף לחץ כאן