לחיפוש מונח לחץ על האות המתאימה או חפש בתיבת חיפוש
תוכנית פנסיונית הנותנת מענה למספר מצבים אפשריים (ועל כן נקראת "מקיפה"):
בעת פרישה לגימלאות או בסיום עבודה המזכה את העובד בפיצויי פיטורים, מתקיימת התחשבנות בין העובד ומס הכנסה לגבי סכום הפיצויים הפטורים והחייבים במס. הפטור ושיעורי המס נקבעים בהתאם לוותק ושכרו האחרון של העובד. ניתן להקטין את שיעורי המס על הפיצויים באמצעות תכנון מס
פטור על הפיצויים מחושב בהתאם לתקרת הפטור או השכר האחרון, הנמוך מביניהם, מוכפל בתקופת העבודה
במידה ושכרו של העובד נמוך מתקרת הפטור השנתית לפיצויים, רשאי פקיד השומה במס הכנסה להגדיל את הפטור עד 50%, ולא יותר מתקרת הפטור השנתית לפיצויים
פיצויים חייבים במס בהתאם למס השולי שחל על ההכנסה השנתית של העובד בשנת המס שבה מסיים לעבוד. ניתן להקטין את גובה המס השולי באמצעות תכנון מס ובכפוף לאישור פקיד שומה
תקנות מס הכנסה מאפשרות פריסה של עד 6 שנים (קדימה או אחורה) בגין כספי הפיצויים החייבים במס. כמות שנות הפריסה תלוי בוותק העבודה אצל המעסיק, כאשר המפתח הוא שנת פריסה עבור כל 4 שנות עבודה. פריסת המס הינה "רעיונית" לצורכי מס בלבד, כך שניתן יהיה לקבל את כספי הפיצויים בהתאם לאישור המס ואין צורך להמתין לשנים הבאות. יחד עם זאת, קיימת חובת הגשת דוחות מס בגין שנות הפריסה, וניכוי המס שנלקח מיתרת הפיצויים החייבת משמש מקדמת מס
בעת פרישה או סיום עבודה, ניתן להגיש בקשה "לייעד כספי פיצויים לקצבה", משמע דחיית אירוע המס לפרישה. הפיצויים החייבים במס ישולמו בפנסיה כקצבה חודשית וחיוב המס יעשה לפי גובה הקצבה החודשית. בחירה באפשרות זו אפשרית רק לגבי פיצויים המצויים בקופה לקצבה והיא עשויה להפחית את שיעור המס שישולם על הפיצויים
רצף זכויות פיצויים מהווה איחוד של תקופות עבודה שונות לתקופה אחת מבחינת היבטי מיסוי הפיצויים החייבים במס. קיימת תקרה לסכום הפיצויים שניתן להחיל עליו רצף זכויות. בחירה באפשרות זו דוחה את אירוע המס לפרישה ומאפשרת צבירת וותק לצורך הגדלת סכום הפיצויים הפטור ממס בעת ההתחשבנות
מסלול שבו משולמת קצבה חודשית למבוטח למשך כל ימי חייו, אולם אם נפטר לפני ששולמו לו 240 קצבאות, יימשכו תשלומי הקצבה למוטבים עד להשלמת 240 קצבאות
מסלול שבו משולמת קצבה חודשית למבוטח למשך כל ימי חייו. אולם אם נפטר לפני ששולמו 120 קצבאות, יימשכו תשלומי הקצבה למוטבים עד להשלמת 120 קצבאות
מסלול שבו משולמת קצבה חודשית למבוטח למשך כל ימי חייו, אולם אם נפטר לפני ששולמו לו 60 קצבאות, יימשכו תשלומי הקצבה למוטבים עד להשלמת 60 קצבאות
מסלול שבו משולמת קצבה חודשית למבוטח למשך כל ימי חייו ולאחר פטירתו יימשכו תשלומי קצבה לאלמנתו בשיעור 60% מהקצבה שקיבל, למשך כל ימי חייה
מסלול שבו משולמת קצבה חודשית למבוטח למשך כל ימי חייו ולאחר פטירתו יופסקו התשלומים
תגמולים שהצטברו בתכנית קצבה החל מ- 1.1.2000 ומיועדים לפנסיה בגיל פרישה. משיכת כספים אלה "שלא כדין" (שלא למטרת קצבה ובניגוד לתקנות המס) חייבת בתשלום מס של 35%
נספח לפוליסה הונית אשר מטרתו להגדיר את הכספים הנחסכים בפוליסה מתחילת החלתו, למטרת קבלת קצבה חודשית
מכתב בו מודיע המעסיק על עזיבת עבודה ושחרור הקופות
כאשר המבוטח מפסיק לשלם את הפרמיות אך אינו מפסיק את הביטוח ומשאיר את החיסכון שצבר בפוליסה. החיסכון שנצבר עד מועד הפסקת התשלומים ישולם במועד שנקבע בפוליסה
קצבה מוכרת היא קצבה פטורה ממס ומקורה בכספים שהופקדו לקופת גמל לקצבה, מעבר לתקרות המזכות בהטבות מס בעת ההפקדה
פטור ממס בכפוף לתקרה, בשיעור 35% מהקצבה שמשולמת לעובד שהגיע לגיל פרישה או למי שהוכר כנכה לצמיתות בדרגת 75% ומעלה. בשנת 2017 תקרת הפטור החודשי - 2,926 ₪
בית חולים פרטי הינו מרכז רפואי המספק מגוון רחב של שירותי בריאות מתקדמים, בדיקות וניתוחים למבוטחים המחזיקים בכיסוי בריאות פרטיים. יתרונות בתי חולים פרטיים:
אדם או תאגיד המתקשר עם המבטח בחוזה הביטוח ואשר שמו נקוב בפוליסה כבעל הפוליסה
גיל המבוטח ביום תחילת הביטוח
הגבלת ליקויים בריאותיים או בעיות רפואיות שעבורם או עבור מצב הנובע מהם הפוליסה אינה מקנה כיסוי ביטוחי
שאלון המנוסח על ידי חברת הביטוח ומהווה בסיס וחלק בלתי נפרד מפוליסת הביטוח. המבוטח נדרש לענות על כל השאלות בכתב בכנות ובאופן מלא ולאשר בחתימתו את אמיתות התשובות. אי מילוי הטופס בהתאם למפורט יכול להוות הפרה של "חובת הגילוי" מצד המבוטח. עצם מילוי הצעת ביטוח אינו הופך באופן אוטומטי את המציע למבוטח ועליו לקבל אישור בכתב מחברת הביטוח על קבלת הצעתו
מסמך שמטרתו לאפשר למבטח לעיין במסמכים הרפואיים הקיימים של המבוטח. המבוטח נדרש לחתום במקרה של תביעה בגין טיפול רפואי
החובה למסור מידע מלא ואמיתי מצד המבוטח לחברת הביטוח בעיקר בעת עריכת הביטוח, מידע שיכול להשפיע על הסכמתה של חברת הביטוח לבטח את המבוטח וכן על תנאי הביטוח
ביטוח בריאות ממלכתי אשר נרשם כחוק ביטוח בריאות ממלכתי בשנת 1994 (התשנ"ד) מפרט את שירותי הבריאות בישראל לכל התושבים על ידי קופות החולים
בדיקת הסיכון המוצע בהצעת הביטוח וסיווגו על פי דרגת חומרתו. תוצאות החיתום עשויות לקבוע את נכונות המבטח לקבל את המבוטח בתנאים מסוימים או לדחותו
בכל פוליסה קיימים חריגים / סייגים המגדירים מה אינו מכוסה על פי תנאיה. על פי חוק, על הסייגים / חריגים להופיע בהבלטה או בצבע אחר משאר תנאי הפוליסה ולכן על המבוטח לקרוא אותם בעיון רב
טופס התחייבות של קופת חולים בה חבר המבוטח, לתשלום למוסדות רפואיים בגין ההוצאות הרפואיות שלו
כיסוי ביטוחי בהקשר לביטוח בריאות פרטי הינו כל כיסוי המפורט בפוליסה ותקף בקרות מקרה ביטוח רפואי רלוונטי
מבחן כשירות רפואי ואישי למבוטח שמטרתו לבחון את עמידתו של המבוטח בתנאים מסוימים שיסייעו בקבלתו לביטוח
רופא מנתח הקשור בהסכם עם חברה, קופת חולים, מרכז רפואי או בית חולים למטרת ביצוע ניתוחים במבוטחים במקרה של מקרה ביטוח
מקרה רפואי דחוף בו אדם נמצא בסכנה מיידית לחייו והוא זקוק לטיפול רפואי מיידי בכדי להצילו או למנוע מצב של נזק בלתי הפיך לגופו
מצבו הרפואי של מבוטח, שקדם לתחילת הביטוח. קיימות הגדרות שונות למצב רפואי קיים על פי סוגי הפוליסות השונים
הסכום המרבי הנקוב בפוליסה, אותו תחויב חברת הביטוח לשלם בגין מקרה ביטוח אחד
מסמך המפרט את התחייבותו הפורמאלית של המבטח וחובת הפיצוי שהוא נטל עליו, על הפסדים או נזקים שייגרמו למבוטח או שהמבוטח גרם לצד שלישי עקב סיכונים המפורטים באותו מסמך, בכפוף לסייגים וההתניות המצוינים בה
שמם הרשמי של הביטוחים המשלימים של קופות החולים
פרק זמן רציף שבין התחלת הביטוח ועד שהביטוח נכנס לתוקפו. המבוטח אינו מכוסה בכיסוי ביטוחי המבטח בתקופה זו, כלומר המבטח לא יהיה מחויב בתגמולי ביטוח בגין מקרה ביטוח שהצורך בו התגלה, אובחן או ארע במהלך תקופת האכשרה
תקופה בה המבוטח משלם פרמיה והיא נקובה בפוליסה. בתקופה זו תקפה הפוליסה ונותנת כיסוי ביטוחי על פי המוגדר בה
תקופה המתחילה במועד קרות מקרה הביטוח (ולאחר תום תקופת האכשרה) ובסיומה זכאי המבוטח לקבלת תגמולי הביטוח. משך תקופת ההמתנה מפורט בפוליסה ובנספחיה
תקופה מרבית, הנקובה בפוליסה, לתשלום תגמול סיעודי חודשי
תשלום פרמיה נוסף שמשלם המבוטח לאחר שמצבו הבריאותי הוגדר על ידי חברת הביטוח כלקוי
תהליך שמטרתו לבדוק האם קיימים מספר ביטוחים המכסים את אותו הסיכון, כדי לזהות תשלומים כפולים ולהתאים את הכיסוי הביטוחי לצרכים האמיתיים.
מנגנון המאפשר לדחות את תשלום המס על כספי פיצויים בעת עזיבת עבודה, כאשר הכספים מיועדים לקצבה עתידית.
מוצר חיסכון פנסיוני המשלב חיסכון לגיל פרישה יחד עם כיסויים ביטוחיים כמו ביטוח חיים ואובדן כושר עבודה.
שירות הכולל את ניהול ההפקדות הפנסיוניות של עובדים, העברת נתונים לגופים המוסדיים ובקרה על קליטת הכספים והדיווחים.
טופס שממלא המעסיק בעת סיום יחסי עבודה עם עובד, הכולל פירוט של כספי הפיצויים והזכויות לצורכי מס.
גוף מקצועי המורשה לשווק פוליסות ביטוח מטעם חברות ביטוח ולסייע ללקוחות לבחור כיסויים מתאימים.
גורם מקצועי האחראי על הטיפול האדמיניסטרטיבי בהפקדות הפנסיוניות של עובדים מול הגופים המוסדיים.
ביטוח הנרכש עבור קבוצת אנשים, לרוב עובדים בארגון מסוים, ומאפשר תנאים ועלויות משופרים בזכות ביטוח קבוצתי.
תקנה בתחום החיסכון הפנסיוני המתייחסת לאפשרות לבצע הפקדות מסוימות לקופות גמל בתנאים מוגדרים.
פוליסת ביטוח שמעניקה פיצוי כספי למוטבים במקרה פטירה של המבוטח.
מכשיר חיסכון פיננסי המנוהל על ידי גוף מוסדי ומאפשר לצבור כספים לטווח בינוני או ארוך.
תהליך מקצועי שבו נבחנת התמונה הכלכלית הכוללת של אדם או משפחה לצורך בניית אסטרטגיה לניהול כספים והשקעות.
ביטוח המעניק קצבה חודשית במקרה שבו המבוטח אינו מסוגל לעבוד עקב מחלה או תאונה.
ביטוח ללא מרכיב חיסכון
תהליך בחינת הזכויות והחסכונות הפנסיוניים לקראת גיל פרישה, במטרה למקסם את הקצבה העתידית.
ביטוח המעניק פיצוי חד־פעמי במקרה של גילוי מחלה קשה המוגדרת בפוליסה.
תהליך תכנון פיננסי הכולל בחינת מקורות ההכנסה לאחר סיום העבודה והיבטי המס.
טופס המשמש להעברת נתוני הפקדות פנסיוניות בצורה מובנית בין מעסיקים לגופים מוסדיים.
מוצר חיסכון פנסיוני שמטרתו לספק קצבה חודשית לאחר גיל הפרישה.
מונח המתייחס לכיסוי ביטוחי ללא רכיב חיסכון.
ביטוח חיים המעניק פיצוי למוטבים במקרה פטירה של המבוטח במהלך תקופת הביטוח.
מכשיר חיסכון פיננסי המנוהל על ידי גוף מוסדי ומאפשר צבירת כספים לטווח ארוך.
חיסכון הנצבר לאורך שנות העבודה באמצעות הפקדות חודשיות במטרה לספק הכנסה לאחר הפרישה.
גוף המטפל בתפעול ההפקדות הפנסיוניות עבור מעסיקים ועובדים.
תוכנית חיסכון ממשלתית המאפשרת הפקדת כספים לילדים לצורך חיסכון עתידי.
הכנסה חודשית המשולמת לאחר גיל הפרישה מתוך החיסכון הפנסיוני שנצבר.
בקשה רשמית לקבלת פיצוי או תגמול מחברת הביטוח בהתאם לתנאי הפוליסה.
קופת גמל המיועדת לחיסכון פיננסי שניתן למשוך בהתאם לתנאים הקבועים בחוק.
תביעה המוגשת לחברת הביטוח לקבלת קצבה במקרה של אובדן יכולת לעבוד.
חברה המספקת שירותי תפעול וניהול להפקדות פנסיוניות של עובדים.
ביטוח חיים שנרכש באופן פרטי על ידי אדם עבור עצמו או משפחתו.
שירות הכולל ניהול תהליכים פנסיוניים עבור מעסיקים ועובדים.
מוצר חיסכון והשקעה גמיש המאפשר הפקדה ומשיכה של כספים בהתאם לתנאים.
תהליך העברת החיסכון הפנסיוני מקרן פנסיה אחת לאחרת.
שירות הכולל ניהול תהליכי הפקדה ודיווח בתחום החיסכון הפנסיוני.
איש מקצוע המורשה לשווק ולייעץ בנוגע לפוליסות ביטוח שונות ובתנאי שאין לו זיקה לחברת ביטוח ספיציפית
מוצר השקעה המאפשר לחסוך ולהשקיע כספים במסגרת קופת גמל.
פוליסת ביטוח חיים המעניקה פיצוי למוטבים במקרה פטירה.
איש מקצוע המתמחה בליווי ותכנון כלכלי לקראת פרישה מהעבודה.
פוליסת ביטוח המעניקה פיצוי במקרה של גילוי מחלה קשה.
קופת גמל המיועדת לחיסכון פנסיוני עבור עובדים עצמאיים.
העברת כספי חיסכון פנסיוני בין גופים מוסדיים שונים.
הסכמים ומסלולים המאפשרים ניהול חיסכון פנסיוני לעובדים.
תהליך הכנה פיננסית הכולל בחינת חסכונות וזכויות לפני פרישה.
כספים שנצברו לזכות העובד במסגרת פיצויי פיטורים כחלק מהחיסכון הפנסיוני.
מוצר השקעה המאפשר לצבור כספים במסגרת פוליסת ביטוח.
סיום תקופת העבודה ותחילת קבלת קצבה חודשית מהחיסכון הפנסיוני.
מערכת המאפשרת העברת מידע והפקדות פנסיוניות בין מעסיקים לגופים מוסדיים.
קופת גמל שמטרתה העיקרית היא צבירת כספים לקצבה בעתיד.
שלב בחיים המתרחש לרוב בגיל הפרישה הקבוע בחוק המאפשר לעובד לממש את זכויותיו בתכניות הפנסיוניות על שמו
איש מקצוע המורשה לשווק מוצרים פנסיוניים מטעם גופים מוסדיים.
מצב שבו המבוטח מאבד חלק מיכולתו לעבוד אך עדיין מסוגל לעבוד באופן חלקי.
חובה חוקית להפקיד כספים לחיסכון פנסיוני עבור עובדים בישראל.
השקעת כספים במכשירי חיסכון מסוג קופות גמל לצורך צבירת תשואה.
מוצר חיסכון פיננסי המאפשר צבירת כספים במסגרת קופת גמל.
סוג של פוליסת ביטוח פנסיונית הכוללת מרכיב ביטוח ומרכיב חיסכון המיועד לגיל פרישה.
פיצוי הניתן במסגרת ביטוח אובדן כושר עבודה במקרה של אובדן יכולת השתכרות.
סוכן בעל רשיון בניהול השקעות המתמחה בניהול השקעות פיננסיות עבור לקוחות.
גוף פיננסי המורשה להציע ולנהל פוליסות ביטוח בתחומים שונים.