מי צריך קופת גמל?

קופת גמל מתאימה גם לשכירים וגם לעצמאים, בכל שלב בחיים.

 

 

מהי קופת גמל?

חשוב להתכונן בכל גיל לתקופת הפרישה.
קופת גמל אישית הינה חיסכון לטווח ארוך שמטרתו לצבור כספים לתקופת הפרישה. רוב קופות הגמל אינן כוללות ביטוח חיים למקרה פטירה (ריסק) או אובדן כושר עבודה, ההצטרפות לביטוחים אלו נעשית בנפרד.

 

 

הטבות מס

מדינת ישראל מעודדת שכירים ועצמאיים לחסוך לתקופת הפרישה ומעניקה הטבות מס לחוסכים, עד לתקרה הקבועה בחוק. הטבת מס בקופת גמל נעשית במועד ההפקדה לשכיר ובתום שנה לעצמאי, בהתאם לתנאים הקבועים בחוק.

 

 

משיכת כספי קופת הגמל

  • כספים שהופקדו עד סוף שנת 2007, ישולמו בסכום חד פעמי (הוני) – ע"פ תנאי משיכה שנקבעו בחוק
  • כספים שהופקדו משנת 2008 ואילך ישולמו בקצבה חודשית, או בסכום חד פעמי אם תבחר באפשרות זו, בתנאי כי יש לך קצבה הגבוהה מהמינימום שנקבע בחוק
  • בקופות גמל להשקעה ניתן לפדות כספים בכל זמן או לקבל קצבה פטורה ממס החל מגיל 60

 

למה כדאי?

  • מקבלים הטבות מס על הפקדות מלבד בקופת גמל להשקעה
  • קופת גמל מתאימה למי שמעוניין בתכנית חיסכון לטווח ארוך ללא ביטוח
  • במבטח סימון ילווה אותך סוכן אישי, המתמחה בהתאמת הפתרון הפנסיוני האישי לכל חוסך ובליווי מקצועי מתמשך תוך התאמה לשינויים בחיים

 

 

איך לוודא שהחיסכון מתאים לי?

  • להיכנס לאיזור האישי  באתר ולבחון את מצב החיסכון והביטוחיים שלך. לכל שאלה או מידע הסוכן האישי שלך במבטח סימון או נציגי השירות שלנו ישמחו לעמוד לרשותך
  • לפנות לסוכן האישי שלך במבטח סימון לפחות פעם בשנה, ובכל פעם שמצבך המשפחתי משתנה כלומר אם התחתנת, נולד לך ילד וכדומה, ולוודא שהפתרונות הפנסיונים והביטוחיים שלך מתאימים למצבך

 

 

הזדמנות לניהול כספים נזילים במסגרת קופת גמל- תיקון 190 לפקודת מס הכנסה

תיקון 190 הופך את קופת הגמל להשקעה ידידותית וקלה, שניתן למשוך ממנה את הכסף בקלות. התיקון מגדיל את שיעור הפטור על הקצבה מקופת הגמל, ומאפשר לך למשוך מגיל 60 ואילך את כספי קופת הגמל כקצבה פטורה ממס, או בסכום חד פעמי (הוני).

  • משיכת החיסכון כקצבה - הקצבה תהיה פטורה ממס לחלוטין
  • משיכת החיסכון בסכום חד פעמי – ינוכה מס בשיעור 15% על הרווח הנומינאלי (בניגוד למס בשיעור 25% על הרווח הריאלי כמקובל בשוק ההון) - יתרון בולט ברמת אינפלציה נמוכה
  • העברת החיסכון לבית השקעות אחר, או שינוי מסלולי השקעה - לא תחשב לאירוע מס
  • במקרה פטירה עד גיל 75 - כל החיסכון יהיה פטור ממס, כולל הרווח
  • המשיכה כקצבה או בסכומים חד פעמיים אפשרית בתנאים הבאים:
    • כקצבה פטורה ממס – החל מגיל 60
    • בסכום חד פעמי – החל מגיל 60, ובתנאי שקיימת קצבה חודשית אחרת הגבוהה מהמינימום שנקבע

 

בשנת 2016 הושקו קופות הגמל החדשות, המאפשרות משיכת החיסכון בכל עת (בכפוף לתשלום מס רווחי הון) או קבלת קצבה פטורה ממס החל מגיל 60.

  • קופות גמל חדשות, נפרדות מהקיימות
  • הפקדות במסגרת עצמאית ("כסף חופשי") ולא רק כחיסכון פנסיוני
  • עד 70,000 ש"ח לאדם בשנה
  • ניתן למשוך בכל נקודת זמן, בתשלום מס של 25% מהרווח הריאלי
  • ניוד בלי אירוע מס
  • דמי ניהול נמוכים יחסית
  • בעת פרישה ניתן יהיה למשוך את הכסף ולשלם מס, או לקבל כקצבה, הקצבה פטורה ממס


רוצה לשמוע עוד?

שם מלא
דואר אלקטרוני
טלפון
page url
page title

מה תרצה לעשות?

שדות מסומנים בכוכבית, הינם שדות חובה.
פנייתך תענה תוך 2 ימי עסקים

1הורדת טופס

הורד טופס למילוי כבר הורדתי את הטופס, אני רוצה לעבור לשלב הבא

2העלאת מסמכים

3שליחה

הגשת תביעת ביטוח

הגשת תביעת ביטוח
 
איך מגישים תביעה? למי עלי לפנות? אלו מסמכים עלי להציג? כיצד ניתן לזרז את התהליך?
אתה מוזמן לקרוא על הליך הגשת התביעה, להבין כיצד עליך לפעול ולגלות שזה הרבה יותר פשוט ממה שזה נראה.
כל המידע על הגשת תביעת ביטוח

למד עוד:

להירשם לאזור האישי

להירשם לאזור האישי
 
באזור האישי שלך במבטח סימון תוכל לקבל את כל המידע על תוכניות הפנסיה, הביטוח וההשקעות שלך.
 
כמו כן, תוכל לבצע פעולות באופן עצמאי: עדכון פרטים, הזמנת דוחות, תיאום פגישה ועוד... הרשם עכשיו!

 

התחלת עבודה חדשה? ברכותינו!


לצורך הטיפול בתוכניות הפנסיוניות הקיימות שלך, עלינו לקבל מבעוד מועד, פירוט מלא ומקיף של התוכניות שברשותך.
לאחר קבלת מידע זה, נוכל לקיים עמך פגישה לצורך הסדרת ההפרשות הפנסיוניות המשולמות על ידי מעסיקך.
אנא הזן את הפרטים הבאים בטופס, בסיום לחץ "שלח" ותופנה לאתר המסלקה להשלמת פרטי כרטיס אשראי (לזיהוי בלבד)

 

לפדות פיצויים

לפדות פיצויים

 

לפדיון פיצויים או תגמולים בתוכניות הביטוח והפנסיה השונות, יש לשלוח את טופס פדיון הפיצויים או התגמולים בצירוף צילום ת.ז. וספח  + צילום שיק או אישור ניהול חשבון חתום על ידי הבנק, למוקד שירות הלקוחות שלנו.

 

אל תשכח לציין את מספר התוכנית.