האם באמת כדאי למשוך את כספי הפיצויים וקרן ההשתלמות?

 

קרן השתלמות ניתנת למשיכה אחרי 6 שנים (או 3 במקרה של השתלמות מקצועית), ולכן יש נטייה לראות אותה כחיסכון לטווח בינוני ולמשוך את הכספים ממנה ברגע שניתן.

כספי הפיצויים (עד תקרה של 12,230 ₪ נכון לשנת 2016) ניתנים למשיכה ללא תשלום מס בעת עזיבת מקום עבודה, ולכן נתפסים ככסף שכדאי למשוך מייד בבחינת "נותנים לך – תיקח!". אבל, האם באמת כדאי לנו למשוך את הכספים הללו בכל מקרה?
 
  1. סכום הפיצויים מהווה יותר משליש מהחיסכון שלך לפנסיה. חשוב לזכור שהפיצויים נועדו לתקופת הפרישה, משיכת כספי הפיצויים פוגעת בפנסיה שלך ועלולה למחוק כ- 40% מהפנסיה שלך
  2. אם אין ברירה וחייבים להשתמש בכספי הפיצויים, אפשר למשוך אותם בהדרגה ולא במשיכה חד פעמית, ולהשתדל למשוך כמה שפחות עד למציאת עבודה חדשה. יש לזכור כי ניתן להשאיר את כספי הפיצויים נזילים ולקבל מהם בגיל פרישה קצבה פטורה ממס
  3. קרנות השתלמות הן אפיק החיסכון היחיד שאינו לטווח ארוך שנותר פטור ממס רווחי הון עד תקרה. עובדה זו משמעותית עוד יותר כשלוקחים בחשבון את התשואה לאורך זמן יחד עם אפקט הריבית דריבית: הריבית שנצברת נשארת בחשבון החיסכון, כך שצוברים ריבית גם על הסכום שהופקד וגם על התשואה שנצברה
  4. קרנות ההשתלמות יכולות להגדיל את סכום החיסכון לפנסיה  שלכם באופן משמעותי. רצוי להתייחס אליהן כאל כלי חיסכון משלים לפנסיה
  5. ברוב הקופות ניתן לקבל הלוואה בתנאים נוחים על חשבון קרן ההשתלמות ולשמור על הזכויות
  6. אם תמשוך את כל כספי הקרן, תיאלץ להמתין 6 שנים נוספות עד שתוכל למשוך את הכספים הבאים. אם לא תמשוך – הכסף יישאר נזיל למקרה שבאמת תצטרך אותו
  7. חוסכים רבים מתייחסים לכספי הפיצויים וכספי קרנות ההשתלמות כאל "זכיה בפיס", ומשתמשים בכסף לצרכים שאינם דחופים. עליך לזכור כי בשל התארכות תוחלת החיים כדאי להתייחס לכספים אלה כמיועדים לגיל פרישה, כספים שישפרו את חייך בהגיעך לפנסיה באופן משמעותי ויאפשרו לך לחיות בכבוד

אם עזבת את מקום העבודה שלך או שאתה מתכנן לעשות זאת בקרוב, כדאי למצוא מקורות הכנסה אחרים, דוגמת קצבת אבטלה, או אפילו לצמצם מעט את הוצאות הבית, ולשמור על כספי קרן ההשתלמות והפיצויים לתקופת הפרישה. לא בטוח שהשמחה על שיפוץ המטבח או הרכב החדש תפצה על המחסור בכסף בתקופת הפנסיה.

רוצה לשמוע עוד?

שם מלא
דואר אלקטרוני
טלפון
page url
page title